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pilhas de moedas: fundos de investimento

Fundos de investimentos: descubra o que são e como investir!

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Os fundos de investimento talvez sejam uma das primeiras modalidades com as quais qualquer indivíduo que deseja investir no mercado financeiro tenha contato. De uma forma simplificada, trata-se de uma maneira de investir em conjunto com outros investidores.

O investimento em fundos, no entanto, tem características próprias na comparação com produtos do mercado financeiro. Entre elas, está o fato de o investidor poder contar com um gestor profissional para gerir a carteira do fundo escolhido.

Mas, como eles funcionam e como investir? Continue a leitura do artigo e descubra esta e muitas outras respostas às suas dúvidas sobre o assunto!

O que são os fundos de investimento?

Decerto, eles são uma modalidade de investimento coletiva. Assim, são formados por meio de uma união de vários investidores que tenham a intenção de investir com um mesmo objetivo.

Por exemplo, que desejam investir no setor imobiliário, na renda fixa, em ações, entre outras alternativas. O grupo, portanto, acaba se expondo a uma mesma estratégia.

Há diversos tipos, todos com uma função, estratégia e objetivo específicos. Por esse motivo, existem fundos de investimento que podem agradar, em graus diferentes, os três tipos de perfil de investidor: conservador, moderado e arrojado/agressivo.

Fundos de renda fixa, por exemplo, podem ser mais procurados por investidores conservadores, enquanto fundos de ações podem fazer parte, com maior frequência, da carteira de investidores arrojados.

Como funcionam os fundos de investimento?

O funcionamento não é tão complicado de entender. Eles funcionam como uma espécie de condomínio. Nesse condomínio, é arrecadado dinheiro de vários investidores que almejam obter lucro a partir deste aporte.

Um gestor profissional decide onde o dinheiro será alocado e o eventual lucro obtido pelo fundo é repartido entre os participantes. Essa rentabilidade é dividida proporcionalmente conforme o número de cotas que cada um adquiriu.

O fundo pode ser constituído sob a forma de condomínio aberto ou fechado. No aberto, os investidores conseguem resgatar suas cotas conforme o regulamento do fundo. Por outro lado, no fundo fechado, o resgate das cotas só é possível em uma determinada data de vencimento.

É importante destacar que a maior parte dos fundos de investimento cobram algumas taxas dos investidores – relacionadas ao trabalho de gestão e administração do mesmo. É o caso da taxa de administração.

Ainda podem haver outros custos – como a taxa de performance, cobrada por alguns fundos quando a gestão consegue superar a rentabilidade de um determinado benchmark.

Quem são os agentes de um fundo de investimento?

Basicamente, há três agentes bastante importantes que se relacionam nessa modalidade. E, se você tem interesse em investir a partir dos fundos de investimentos, precisa conhecê-los.

O primeiro deles é o cotista. O investidor que participa de um fundo é chamado de cotista – quem precisa adquirir uma determinada quantidade de cotas para fazer parte dessa modalidade. A cota é uma fração do fundo e o total de todas elas formam o patrimônio do fundo de investimentos.

A quantidade mínima e o valor das cotas podem variar de fundo para fundo. Além disso, cada investidor pode ter um número diferente de cotas em um mesmo fundo.

O segundo agente nessa relação é o gestor, que é o responsável pelo gerenciamento do fundo. Precisa ser credenciado pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM) para exercer a função.

O dinheiro dos cotistas fica sob responsabilidade desse profissional, que definirá como os recursos serão utilizados. Entretanto, eles devem respeitar o regulamento do fundo na hora de alocar o patrimônio do fundo.

Por fim, há o administrador, que é o responsável por cuidar do funcionamento diário do fundo. Esse terceiro agente tem, entre outras funções, a tarefa de calcular o valor das cotas para os interessados em investir, fazer a prestação de contas do fundo, etc.

Quais os principais tipos de fundos de investimentos?

Todos os tipos de fundo de investimento, de forma geral, funcionam da mesma maneira. Entretanto, os recursos arrecadados podem ser aplicados das mais diferentes formas – a depender do tipo de fundo.

Confira alguns dos principais fundos de investimentos do mercado:

Fundos Imobiliários

Os fundos de investimento imobiliários, conhecidos pela sigla FIIs, aportam os recursos dos cotistas em investimentos do ramo imobiliário. As estratégias podem variar de acordo com cada um, mas o foco é no setor de imóveis.

Existem, por exemplo, FIIs que investem em imóveis para locação comercial, construção de imóveis para venda, construção de imóveis para moradia, dentre diversos outros.

Os mais conhecidos são aqueles que tem como objetivo de gerar renda passiva com aluguéis para os participantes do fundo. Pode ser uma alternativa para aqueles que desejam investir em imóveis, mas não desejam (ou não podem) fazer aportes em imóveis físicos.

Fundos de renda fixa

Fundos de renda fixa costumam agradar investidores conservadores, mas podem fazer parte da carteira de outros perfis. Apresentam menos riscos e são, normalmente, compostos majoritariamente por produtos de renda fixa,Títulos públicos do Tesouro, CDBs, LCI e LCA.

Fundo de ações

Fundos que investem majoritariamente em ações, cotas de outros fundos de ações, índice de ações, outros ativos de renda variável, etc.

Pode ser uma opção para quem deseja investir na bolsa de valores, mas não sabe como escolher ou administrar seus ativos. Ou, ainda, busca por diversificação a partir de aportes mais baixos.

Fundos multimercados

Essa modalidade possui características mais complexas e amplas, se comparado com outros tipos de fundos. Isso porque os multimercados têm maior flexibilidade em relação aos ativos e produtos que podem fazer parte da carteira.

Por exemplo, pode haver fundos multimercados que investem ao mesmo tempo em produtos de renda fixa, ativos de renda variável e até mesmo cotas de fundos cambiais. Percebeu a liberdade que eles oferecem para composição do portfólio?

Vale destacar, no entanto, que gestores dos multimercados devem respeitar as estratégias definidas para o fundo na hora de compor a carteira de investimentos.

Fundos cambiais

Fundos que podem ser interessantes para pessoas e empresas que possuem algum plano em moeda estrangeira – como uma viagem ou estudo no exterior, por exemplo – ou que precisem pagar obrigações em outra moeda.

Costuma ser, inclusive, utilizado como forma de proteção contra a variação cambial. Por conta disso, os fundos cambiais são compostos, principalmente, por ativos relacionados às moedas estrangeiras, como dólar e euro.

Quais as vantagens de investir em fundos de investimentos?

Investir em fundos de investimentos pode oferecer ao investidor diversas vantagens. Confira algumas delas abaixo:

Gestão profissional

Se você ainda não sente confiança – ou não dispõe de tempo – para escolher produtos ou ativos nos quais investir, os fundos de investimento podem ser uma opção interessante.

Todo fundo conta com um gestor capacitado e que detém conhecimento para aplicar da melhor maneira possível os recursos dos cotistas – sempre respeitando o tipo e estratégia do fundo. E você, enquanto, investidor, não participa diretamente dessas decisões.

A gestão profissional, portanto, é uma das vantagens dessa modalidade para quem procura por apoio profissional para gestão do portfólio na hora de investir.

Diversificação

Investir em fundos pode ser uma boa forma de diversificar a carteira. Isso porque existem fundos que permitem a montagem de uma carteira bem variada – permitindo ao cotista uma exposição a produtos ou ativos diversos.

Praticidade

Uma vez que a carteira do fundo é montada e gerida por especialistas, você não precisa se preocupar em montar um portfólio sozinho.

Tudo isso é trabalho do gestor. Por esse motivo, investir em fundos pode ser muito mais prático do que investir em ativos e produtos individualmente.

Acessibilidade

Há fundos com cotas – e aportes mínimos – dos mais diferentes valores. Além disso, são muitos os tipos de fundos disponíveis no mercado. Dessa forma, é possível encontrar fundos para todos os perfis de investimento e aportes iniciais.

O fato de não exigir conhecimentos avançados em investimento por parte daqueles que desejam investir também torna essa modalidade mais acessível.

Quais as desvantagens de investir em fundos de investimentos?

Apesar das vantagens, os fundos de investimento também possuem algumas desvantagens. Confira algumas delas a seguir:

Menor autonomia

A primeira desvantagem está mais relacionada aos investidores que gostam de ter uma postura mais ativa e participar da escolha de seus investimentos, analisando e decidindo no que deseja investir.

No caso dos fundos de investimento, as decisões sobre a utilização dos recursos ficam a cargo do gestor. Assim, se você tem interesse em um determinado ativo, por exemplo, não tem a liberdade de inseri-lo na carteira do fundo.

Contudo, vale lembrar que você pode atuar ativamente, investindo em outras modalidades existentes no mercado financeiro além dos fundos.

Custos

Os custos podem ser mais elevados nos fundos ide investimento se comparar com outras alternativas do mercado – especialmente por conta das taxas, como taxa de administração e performance.

Outro custo que pode aparecer é o relativo à tributação de IR – que pode ser antecipada pelo come-cotas. Alguns fundos ainda podem estar expostos à cobrança de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Falta de informações

Infelizmente, muitos fundos não possuem informações completas e detalhadas sobre os ativos financeiros que fazem parte da sua carteira. E, em outras situações, as informações não são claras.

Por esse motivo, o investidor pode não saber totalmente no que está investindo em alguns fundos. Essa, portanto, pode ser uma das desvantagens deles.

Como investir em fundos de investimentos?

Antes de investir em fundos de investimento, é importante entender seu perfil de investidor e avaliar as possibilidades de fundos alinhados a ele. Foque também nos seus objetivos e as particularidades de cada fundo – incluindo riscos, liquidez, rentabilidade, aporte mínimo, etc.

Também vale a pena ir além antes de fazer sua escolha. Verifique a lâmina do fundo, o gestor e as estratégias utilizadas.  Com todas essas informações, você saberá escolher o fundo que atenda melhor às suas necessidades e terá maior confiança na escolha.

Para compreender melhor o que você precisa saber antes de investir em fundos, confira o artigo abaixo:

Gostou do artigo e se interessou pelos fundos de investimento? Então entre em contato conosco para encontrar os melhores para sua carteira!

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