Se você busca um investimento seguro, com retornos previsíveis e que ofereça controle sobre o que receberá no futuro, o Tesouro Prefixado pode ser a escolha certa.
Esse título público, emitido pelo governo brasileiro, garante uma taxa de juros fixa desde o momento da compra até o vencimento.
Isso significa que você saberá exatamente quanto seu dinheiro vai render, sem se preocupar com as oscilações das taxas de juros do mercado.
Neste guia, vamos explorar como funciona o Tesouro Prefixado, suas vantagens e desvantagens, e quando ele é a melhor opção para o seu portfólio de investimentos.
O que é o Tesouro Prefixado?
O Tesouro Prefixado é um título público do Tesouro Direto emitido pelo governo brasileiro, onde você sabe exatamente quanto vai receber no vencimento.
Ou seja, a taxa de juros é fixa e acordada no momento da compra. Isso significa que, ao adquirir o título, o rendimento não será afetado por variações da economia, como a taxa Selic ou a inflação.
Como funciona o Tesouro Prefixado?
O Tesouro Prefixado funciona de forma simples: ao comprá-lo, você investe um valor e, ao final do período de vencimento, recebe esse valor acrescido de juros prefixados. Ele é ideal para quem busca previsibilidade no retorno do investimento.
Se você sabe que não vai precisar do dinheiro antes do prazo final, esse título pode ser uma excelente opção. No entanto, se houver a necessidade de resgatar o valor antes do vencimento, é possível, mas o retorno será ajustado pelo preço de mercado, podendo gerar perdas.
Tipos de Tesouro Prefixado: com ou sem juros semestrais?
Ao investir no Tesouro Prefixado, você pode escolher entre duas opções: com ou sem o pagamento de juros semestrais.
Essa escolha pode impactar tanto o rendimento quanto a forma como você receberá seus ganhos ao longo do tempo. Antes de decidir, é importante entender como cada uma dessas modalidades funciona e qual delas se alinha melhor aos seus objetivos financeiros.
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A seguir, vamos explorar as principais características de cada tipo de Tesouro Prefixado, para que você faça a escolha mais adequada.
- Tesouro Prefixado tradicional (LTN): paga o rendimento total no final do período.
- Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F): paga cupons de juros a cada seis meses. Essa modalidade é interessante para quem busca uma fonte de renda periódica, porém, pode reduzir o ganho final, já que o valor dos cupons não se beneficia dos juros compostos se não for reinvestido.
Vantagens e desvantagens do Tesouro Prefixado
Investir no Tesouro Prefixado oferece uma série de benefícios, mas também envolve alguns pontos de atenção que você precisa considerar antes de aplicar seu dinheiro.
Por ser um título de renda fixa com juros definidos no momento da compra, ele garante previsibilidade, mas também pode expor o investidor a riscos em determinadas situações, como a venda antecipada.
Vamos ver as vantagens e desvantagens desse tipo de investimento.
Vantagens
- Previsibilidade: você sabe exatamente quanto receberá no vencimento.
- Segurança: é garantido pelo governo, sendo uma das opções mais seguras do mercado.
- Rendimento fixo: ideal para quem quer planejar um objetivo financeiro com clareza.
Desvantagens
- Marcação a mercado: se for necessário resgatar o título antes do vencimento, o valor será ajustado pelo preço de mercado, o que pode resultar em prejuízo.
- Perda de oportunidade: se a taxa de juros subir após a compra do título, você ficará com um rendimento inferior ao que o mercado pode oferecer.
Quando vale a pena investir no Tesouro Prefixado?
O Tesouro Prefixado vale a pena para quem tem objetivos de médio ou longo prazo, como a compra de um carro, a realização de uma viagem ou a formação de uma reserva de patrimônio.
É mais indicado quando as expectativas são de que a taxa Selic permanecerá estável ou em queda, garantindo que você não perderá a oportunidade de rendimentos maiores em outros títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic.
Tesouro Prefixado ou Tesouro Selic: qual escolher?
A escolha entre o Tesouro Prefixado e o Tesouro Selic depende do cenário econômico e do seu perfil de investidor. Se você busca segurança e flexibilidade, o Tesouro Selic pode ser melhor, pois acompanha a taxa básica de juros e permite resgates sem risco de perdas.
No entanto, se o objetivo é previsibilidade e você tem certeza de que não precisará do dinheiro antes do vencimento, o Tesouro Prefixado oferece rendimentos fixos e mais garantidos.
Como investir no Tesouro Prefixado?
Antes de começar, é importante entender o passo a passo e escolher a melhor forma de aplicar.
A seguir, explicaremos de maneira objetiva como você pode investir no Tesouro Prefixado, desde a abertura de uma conta em uma corretora até a escolha do título adequado para seus objetivos financeiros.
- Abra uma conta em uma corretora ou banco habilitado.
- Acesse o site ou app do Tesouro Direto.
- Escolha o Tesouro Prefixado (com ou sem juros semestrais).
- Defina o valor que deseja investir e faça a compra.
Atualmente o valor mínimo para começar é em torno de R$ 30, mas a partir de 18 de novembro de 2024 o Tesouro Direto deixará de exigir valor mínimo para investir. Isso torna o investimento ainda mais acessível para todos os perfis.
Como escolher um bom título para investir?
Escolher o título certo depende dos seus objetivos financeiros, o prazo de investimento, e o seu perfil de risco. Se você busca segurança e liquidez, o Tesouro Selic é ideal, enquanto o Tesouro Prefixado ou Tesouro IPCA podem ser melhores para investimentos de longo prazo.
Além disso, contar com a ajuda de uma assessoria de investimentos, como a Renova Invest, pode facilitar a escolha. A Renova oferece orientações personalizadas, ajudando você a selecionar os melhores títulos para sua estratégia e acompanhar o mercado de forma eficiente. Agende uma reunião com a nossa equipe e venha conhecer nossa metodologia.
