Saiba que se você está buscando entender onde e como investir R$100 mil, você já possui uma mentalidade muito mais avançada financeiramente do que as pessoas que deixam seu dinheiro rendendo apenas na poupança.
Ter uma boa estratégia de investimentos para a quantia de R$100 mil pode ser muito desafiadora, mas com certeza, também é muito recompensadora. O primeiro passo é entender onde e como aplicar esse capital para maximizar os ganhos.
ACESSO RÁPIDO:
Quanto rendem R$100 mil em investimentos?
Segundo a 7ª edição do Raio X do Investidor, a caderneta de poupança ainda é a principal forma de aplicação financeira para muitos brasileiros.
Em 2023, aproximadamente 25% da população total investiu na poupança, enquanto entre aqueles que têm algum tipo de investimento, 68% utilizam esse instrumento. Mesmo entre os brasileiros de alta renda e com maior conhecimento financeiro, cerca de 40% ainda mantêm recursos na poupança.
Mas afinal, quanto rendem R$100 mil na poupança? Vamos entender o rendimento desse valor na poupança, CDB e Tesouro Direto e o que considerar na hora de investir!
Juros Compostos
Entretanto, vale ressaltar que para um entendimento melhor sobre rendimento você precisa aprender sobre o conceito dos juros compostos.
Juros compostos são uma forma de cálculo de juros onde os rendimentos de um período são incorporados ao capital inicial para o cálculo dos juros no período seguinte.
Isso significa que, ao invés de calcular juros apenas sobre o valor original investido (como no caso dos juros simples), os juros compostos consideram também os juros acumulados anteriormente, gerando um efeito de “juros sobre juros”.
Exemplo
- VF = VP x (1+r)^n.
- “VF” é o valor final (capital + juros acumulados).
- “VP” é o valor presente, ou seja, o capital inicial.
- “R” é a taxa de juros por período (em decimal; por exemplo, 5% = 0,05).
- “N” é o número de períodos.
Cálculo
- Ano 1
- Juros: R$ 100.000,00 * 5% = R$ 5.000,00
- Montante após 1 ano: R$ 100.000,00 + R$ 5.000,00 = R$ 105.000,00
- Ano 2
- Juros: R$ 105.000,00 * 5% = R$ 5.250,00
- Montante após 2 anos: R$ 105.000,00 + R$ 5.250,00 = R$ 110.250,00
- Ano 3:
- Juros: R$ 110.250,00 * 5% = R$ 5.512,50
- Montante após 3 anos: R$ 110.250,00 + R$ 5.512,50 = R$ 115.762,50
Agora que você entende como funciona o juros compostos, vamos simular o rendimento de R$100 mil na poupança, CDB e tesouro direto:
| Título | Taxa | Prazo | Valor Bruto | Desconto de Imposto de Renda + Taxas | Valor Líquido |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | 0,57% ao mês | 3 anos | R$ 122.705,55 | – | R$ 122.705,55 |
| CDB | 130% do CDI | 3 anos | R$ 146.794,01 | R$ 7.019,10 | R$ 139.774,91 |
| Tesouro Direto | Tesouro Prefixado 2027 | 3 anos | R$ 140.380,43 | R$ 6.776,89 | R$ 133.603,54 |
A simulação acima considera taxas disponíveis no final de agosto de 2024. Portanto, foram consideradas uma taxa Selic constante de 10,50% ao ano e uma taxa de 11,97% ao ano para o Tesouro Prefixado 2027.
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que pode turbinar seus ganhos.
Aqui, simulamos apenas algumas das opções mais buscadas na hora de investir R$100 mil, mas existem muitas outras opções e estratégias que visam aumentar ainda mais seu patrimônio conforme seus objetivos.
Uma assessoria de investimentos, por exemplo, pode ser crucial nesse momento. Além de te ajudar sobre a melhor estratégia de investimento para atingir seu objetivo, esse profissional será seu ponto de suporte para tirar dúvidas com um especialista.
Qual o melhor produto para investir R$ 100 mil?
Por mais que todo mundo busque saber o melhor investimento ou até mesmo o melhor rendimento para poder investir, essa resposta é muito variável.
Isso porque existem várias opções que podem se adequar ao seu perfil de investidor e, principalmente, ao seu objetivo.
A seguir, vamos explorar as alternativas mais procuradas de investimentos que podem compor uma carteira equilibrando elementos de segurança, rentabilidade e liquidez.
Cada uma das opções abaixo têm diferentes níveis de risco e retorno. Por isso, antes de investir, é importante ter uma estratégia personalizada para os seus objetivos e a sua disposição à tomada de risco – e um assessor pode te ajudar nesse estudo.
Veja um pouco mais sobre cada uma dessas opções abaixo.
- CDB
- LCI/LCA
- Tesouro Direto
- Fundos de investimento
- Ações
- Fundos imobiliários
1. CDB
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são uma das opções mais seguras para quem deseja investir R$ 100 mil.
Esses títulos de renda fixa são emitidos por bancos e têm a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por CPF, por instituição.
Além disso, você pode encontrar CDBs que pagam um percentual do CDI, com rentabilidades que podem superar a poupança e outros investimentos conservadores.
2. LCI e/ou LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) também são ótimas opções para investir R$ 100 mil.
Assim como os CDBs, esses títulos são de renda fixa e contam com a garantia do FGC. O grande diferencial é que o rendimento é isento de Imposto de Renda, o que pode aumentar a rentabilidade líquida, tornando-os atrativos para quem busca otimizar ganhos.
3. Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma alternativa segura, acessível e possui diferentes tipos de prazos e rentabilidade, como o Tesouro Selic, ideal para quem deseja liquidez diária, ou o Tesouro IPCA+, que protege contra a inflação.
Essa diversificação permite que o investidor escolha a melhor estratégia de acordo com seus objetivos.
4. Fundos de Investimento
Fundos de Investimento são uma opção prática para diversificar seus R$ 100 mil. Ao investir em um fundo, você delega a gestão dos recursos a um gestor profissional que investirá em uma cesta diversificada de ativos.
Existem fundos de ações, renda fixa, internacionais, e até mesmo fundos que investem em vários desses mercados ao mesmo tempo.
A escolha do fundo certo depende do seu perfil de risco, sendo possível optar por fundos mais conservadores ou arrojados.
5. Investir em Ações
O mercado de ações oferece a oportunidade de se tornar sócio de grandes empresas e participar dos lucros através de dividendos e valorização das ações. Você pode encontrar uma lista sobre onde investir em ações aqui.
No entanto, é importante estar ciente dos riscos envolvidos e considerar uma estratégia de longo prazo para maximizar os ganhos.
6. Fundos Imobiliários
Fundos Imobiliários (FIIs) são uma maneira inteligente de investir no mercado imobiliário sem precisar comprar um imóvel físico.
Com R$ 100 mil, você pode adquirir cotas de diversos FIIs, que pagam rendimentos mensais isentos do Imposto de Renda (aluguéis) e têm potencial de valorização.
Essa é uma opção interessante para quem busca renda passiva e diversificação de portfólio.
É melhor diversificar ou investir R$ 100 mil em um único ativo?
Quando se trata de investir uma quantia significativa como R$ 100 mil, uma das perguntas mais comuns é: “É melhor diversificar ou investir tudo em um único ativo?”
A resposta, como muitos aspectos do investimento, depende do seu perfil de investidor, objetivos financeiros e tolerância ao risco – mas, normalmente, recomenda-se a diversificação.
Por que diversificar é importante?
Diversificação é uma estratégia fundamental para a redução de riscos. Ao distribuir seus R$ 100 mil em diferentes tipos de ativos, como renda fixa, ações, fundos imobiliários e outros, você diminui a chance de grandes perdas.
Isso porque, se um dos investimentos tiver um desempenho ruim, os outros podem compensar essa queda, preservando o seu capital e potencialmente garantindo um retorno mais estável ao longo do tempo.
Imagine que você invista todo o seu dinheiro em ações de uma única empresa. Se essa empresa enfrentar dificuldades, seu investimento pode sofrer grandes perdas. Por outro lado, se você investir em uma carteira diversificada de ações, fundos e títulos, o impacto negativo de um ativo será amortizado pelos outros.
O que os especialistas recomendam?
A maioria dos especialistas em finanças pessoais recomenda a diversificação como a melhor estratégia para investidores que buscam equilibrar risco e retorno.
A chave é encontrar o equilíbrio certo entre segurança e potencial de ganho, ajustando sua carteira de acordo com o seu perfil de risco e seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
Diversificar não significa que você precisa investir em dezenas de ativos diferentes; ao contrário, pode significar uma alocação estratégica em alguns setores diferentes, como renda fixa, renda variável, e talvez uma pequena porção em ativos de maior risco, como ações de crescimento ou criptomoedas.
Devo contar com um assessor para investir R$ 100 mil?
Um assessor de investimentos é um profissional capacitado para ajudar você a tomar decisões informadas sobre seus investimentos.
Esse profissional pode oferecer uma análise personalizada da sua situação financeira, levando em consideração fatores como sua tolerância ao risco, metas financeiras, e horizonte de tempo para investir.
Com essa orientação, você pode evitar erros comuns que muitos investidores iniciantes cometem, como investir em produtos inadequados para seu perfil ou não diversificar adequadamente sua carteira.
Benefícios:
- Planejamento personalizado: um assessor de investimentos pode te auxiliar nos seus investimentos, mostrando quais deles podem se adaptar mais às suas necessidades específicas. Eles podem ajudar a definir objetivos claros, como aposentadoria, compra de imóveis ou educação dos filhos, e traçar estratégias para alcançá-los.
- Gestão de Risco: ao contratar um assessor, você pode receber orientações sobre como equilibrar riscos e retornos, o que é especialmente importante quando se investe uma quantia significativa como R$ 100 mil.
- Economia de Tempo: se você não tem tempo para monitorar o mercado ou estudar as melhores opções de investimento, um assessor pode fazer isso por você, sugerindo ajustes na sua carteira conforme necessário.
- Acesso a produtos e estratégias avançadas: assessores financeiros têm acesso a uma variedade de produtos de investimento e podem sugerir estratégias que você talvez não tivesse conhecimento.
Quando considerar investir sozinho?
Não é obrigatório contar com um assessor para investir. Você pode comprar e vender os diversos produtos do mercado financeiro diretamente nas plataformas online.
Por isso, se você tem um bom conhecimento sobre o mercado financeiro, está confortável em tomar decisões de investimento por conta própria e tem tempo para acompanhar e ajustar seus investimentos conforme necessário, é possível gerenciar seus R$ 100 mil sozinho.
No entanto, mesmo se você possui tempo e conhecimento, um assessor de investimentos pode melhorar os seus resultados.
Isso porque você tem acesso a um profissional dedicado para discutir suas teses de investimento e, muitas vezes, ajudar a avaliar pontos que você talvez não estivesse observando por conta própria. Quer conferir na prática como funciona? Agende uma reunião com um assessor da Renova Invest.
