Você já pensou em ter um time exclusivo para cuidar de tudo relacionado ao seu patrimônio, da gestão de investimentos à sucessão familiar? É exatamente isso que um family office oferece.
Essa estrutura, que já é comum entre famílias de alta renda em países desenvolvidos, vem ganhando força no Brasil – e pode ser um divisor de águas para quem quer preservar e ampliar o patrimônio ao longo das gerações.
Um aspecto essencial dessa estrutura é a customização dos serviços prestados. Cada família recebe um atendimento específico, com soluções financeiras adaptadas às suas necessidades e objetivos – desde a educação financeira para as próximas gerações até a administração de bens imobiliários e participações empresariais.
Com a expertise de uma equipe multidisciplinar e uma abordagem personalizada, ele não só preserva e aumenta o patrimônio, mas também assegura que a riqueza familiar seja gerida e transferida de forma eficiente entre as gerações.
Neste artigo, você vai entender o que é um family office, quais os tipos existentes, quanto custa montar um, quem pode se beneficiar desse modelo e como estruturar um do zero.
O que é um family office?
Um family office é uma estrutura especializada que centraliza a gestão patrimonial de uma ou mais famílias. Funciona como um “quartel-general financeiro”, reunindo profissionais qualificados para cuidar de investimentos, planejamento sucessório, tributário, jurídico, contábil, imobiliário e até da educação financeira dos herdeiros.
Este tipo de serviço é ideal para famílias com grande patrimônio, que buscam mais eficiência em seu planejamento patrimonial com uma administração profissional e integrada de seus ativos.
O grande diferencial está na abordagem personalizada: cada decisão é moldada de acordo com os valores, objetivos e necessidades da família.
Em geral, o family office é recomendado para famílias com patrimônio líquido acima de R$ 30 milhões, sendo mais comum a partir de R$ 100 milhões. Para estruturas exclusivas, o ideal gira em torno de R$ 250 milhões ou mais.
Agora, você pode estar se perguntando: é comum as famílias optarem por esse tipo de alternativa? Veja a seguir mais detalhes sobre a distribuição geográfica dos family offices.
Como funciona o family office?
O funcionamento envolve uma abordagem holística na administração de patrimônios. Portanto, ele atua como um centro de controle financeiro, porque reúne diversos serviços e expertise sob um único teto.
A estrutura pode variar entre um single-family office (SFO), que atende apenas uma família, e um multi-family office (MFO), que gerencia os ativos de várias famílias simultaneamente – falaremos mais sobre ambos a seguir.
Dentre os serviços prestados, é comum encontrarmos:
- Planejamento fiscal e sucessório;
- Gestão financeira de despesas;
- Educação financeira dos herdeiros;
- Contabilidade;
- Administração e de empresas e ativos;
- Gestão de imóveis e bens reais;
- Investimentos personalizados;
- Gestão de fluxo de caixa;
A depender dos objetivos da família, essa assessoria familiar pode contar também com projetos filantrópicos. Geralmente através de doações e outras formas de caridade, pois contribuem positivamente para a sociedade como um todo.
Essa estrutura não apenas protege o patrimônio, como também o potencializa — com inteligência, governança e visão de longo prazo.
Quais são os tipos de family office?
Single-Family Office (SFO)
- Atende exclusivamente uma família.
- Estrutura totalmente personalizada.
- Altíssimo grau de confidencialidade.
- Ideal para famílias com grande complexidade patrimonial.
- Custo mais elevado.
Multi-Family Office (MFO)
- Atende diversas famílias simultaneamente.
- Estrutura compartilhada.
- Redução de custos operacionais.
- Ideal para famílias com patrimônio a partir de R$ 30 milhões.
- Boa relação custo-benefício.
Tabela comparativa
| Tipo | Patrimônio Mínimo | Estrutura | Custos | Ideal para |
|---|---|---|---|---|
| Single-Family Office | R$ 250 milhões | Exclusiva | Alto | Famílias com muitos ativos e herdeiros |
| Multi-Family Office | R$ 30 milhões | Compartilhada | Moderado | Famílias com menor escala e boa organização |
Qual a importância do family office?
A importância dessa estrutura é traduzida na sua capacidade de fornecer uma gestão financeira altamente personalizada e confidencial.
Ele ajuda a preservar e aumentar o patrimônio familiar ao longo das gerações, porque oferece suporte em decisões complexas de investimento e garante a conformidade fiscal e legal.
Além disso, o family office facilita o planejamento sucessório, assegurando que a transferência de riqueza entre gerações ocorra de maneira organizada e eficiente.
Vantagens de ter um family office
- Autonomia e controle centralizado
- Planejamento sucessório eficiente
- Redução de conflitos entre herdeiros
- Otimização tributária
- Visão estratégica de investimentos
- Confidencialidade e personalização
Imagine a tranquilidade de saber que todas as decisões estratégicas estão sendo tomadas por uma equipe que entende profundamente seus objetivos — e que trabalha exclusivamente para a sua família.
Quanto custa um family office?
Os custos variam bastante conforme a estrutura:
- SFO: podem ultrapassar R$ 2 milhões/ano, considerando equipe interna, consultorias e sistemas.
- MFO: mais acessíveis, com valores proporcionais ao patrimônio gerido.
Modelos de cobrança:
- Taxa fixa mensal
- Taxa sobre o patrimônio (AUM – Assets Under Management)
- Taxa de performance
Entenda mais sobre essa divisão no gráfico abaixo.
Lembre-se também que os honorários cobrados podem ser estruturados de diferentes formas: os mais comuns são o modelo de taxa fixa mensal e o de taxa baseada no patrimônio gerenciado.
Avalie com cada empresa as opções disponíveis para decidir qual se adapta melhor às necessidades da sua família.
Quem trabalha em family offices?
Um family office é composto por uma equipe multidisciplinar de profissionais altamente qualificados.
Saiba mais sobre alguns dos especialistas que costumam ser encontrados em um family office abaixo.
- Gestores de investimentos: responsáveis pela administração dos ativos financeiros.
- Consultores fiscais e jurídicos: garantem a conformidade legal e fiscal.
- Planejadores financeiros: auxiliam no planejamento sucessório e estratégico.
- Consultores imobiliários: gerenciam e otimizam o portfólio de bens imóveis.
- Contador e administrador
- Especialista em governança
- Especialistas em filantropia: coordenam doações e atividades filantrópicas da família.
Etapas para estruturar um family office
- Diagnóstico do patrimônio
- Definição de objetivos familiares
- Escolha da estrutura (SFO ou MFO)
- Formação da equipe ou seleção de parceiros
- Definição da governança e políticas internas
- Monitoramento e ajustes contínuos
Quando vale a pena criar um family office?
Essa estrutura é indicada para famílias que:
- Desejam preservar o patrimônio no longo prazo
- Enfrentam processos sucessórios complexos
- Buscam confidencialidade e personalização
- Precisam de uma equipe especializada e confiável
Exemplo prático
Após vender uma empresa de tecnologia em 2023, a família Duarte se viu diante de um novo desafio: como administrar R$ 180 milhões de forma estratégica, pensando não apenas em retorno financeiro, mas também em legado?
A resposta veio com a criação de um family office — que hoje cuida desde a diversificação dos investimentos até os planos filantrópicos da família.
Perguntas frequentes
1. O que é um family office?
É uma estrutura que centraliza a gestão patrimonial de uma ou mais famílias com alta personalização.
2. Qual o valor mínimo para montar um?
A partir de R$ 30 milhões (MFO), idealmente acima de R$ 100 milhões.
3. Ele substitui o private banking?
Não. Enquanto o private banking é um serviço de banco, o family office é independente e mais personalizado.
4. Qual o maior benefício?
Preservação do patrimônio e tranquilidade para a família.
Conclusão
Ter um family office vai muito além de “ter alguém cuidando do dinheiro”. É sobre estratégia, legado e proteção intergeracional. É criar uma estrutura capaz de sustentar decisões familiares com segurança, inteligência e visão de longo prazo.
Se você busca um caminho sólido para proteger e expandir seu patrimônio, fale com nossos especialistas e entenda como essa solução pode funcionar para você.
