Ao montar o portfólio, é comum que o investidor pense em como diminuir o risco de uma carteira de investimento. Afinal, isso trará mais segurança para o seu patrimônio e pode auxiliar na conquista de objetivos.
O mercado financeiro traz opções com diferentes níveis de riscos, oferecendo diversas possibilidades para que o investidor faça o seu manejo. Assim, é possível criar estratégias que ajudam a diminuir a exposição de sua carteira.
Quer aprender como fazer isso? Neste conteúdo, você saberá mais sobre os tipos de riscos existentes, a importância de avaliá-los e como diminuir isso na sua carteira de investimentos. Confira!
Quais são os principais riscos da carteira de investimento?
Os investimentos podem se expor a diferentes tipos de risco. Então, antes de tudo, o investidor precisa entendê-los.
Conheça os principais:
Risco de mercado
Ele trata dos riscos que decorrem das oscilações do mercado financeiro, que podem ser causadas por diversos motivos. Mudanças nas taxas de juros e variações no câmbio, por exemplo, podem afetar os investimentos. Esse risco está mais presente na renda variável.
Risco de liquidez
A liquidez é a facilidade em converter seus investimentos em dinheiro. Nesse cenário, o risco existente trata de problemas que podem surgir — como a ausência de compradores interessados nos seus ativos.
Na renda fixa, há títulos com liquidez diária. Outros precisam ser vendidos no mercado secundário, o que pode significar perda de rentabilidade. Na renda variável, a falta de liquidez pode causar prejuízos.
Risco de crédito
O risco de crédito é bastante conhecido, pois trata do risco de inadimplência. Ele é mais aplicado aos investimentos em renda fixa, que contam com emissores dos títulos que são adquiridos pelo investidor.
Contudo, existem opções que contam com garantias. Dois exemplos comuns são a cobertura pelo Tesouro Nacional, nos títulos públicos, ou do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), em alguns títulos privados.
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Qual é a importância de avaliar os riscos ao investir?
A avaliação de riscos é uma etapa essencial do investimento porque permite decisões mais acertadas do investidor. Por meio dela, é possível entender quais fatores podem afetar o desempenho da carteira.
A partir disso, o investidor pode tomar decisões mais adequadas aos seus planos. Por exemplo, imagine que você procura uma opção para investir a sua reserva de emergência. A análise dos riscos é essencial para garantir que os valores estarão protegidos. Afinal, o objetivo é trazer segurança.
Quando o investidor não compreende os riscos de um investimento, isso pode resultar em decisões precipitadas e perdas. Além disso, sem entender quais são os possíveis problemas, também é mais difícil encontrar soluções e trabalhar na prevenção.
Como diminuir o risco de uma carteira de investimento?
Agora que você conhece os principais tipos de risco, pode saber como manejá-los na carteira. Todo investimento envolve riscos, mas seu portfólio pode ter diferentes níveis, a depender da sua estratégia.
Confira dicas!
Considere sempre seu perfil e objetivos
Essa é uma dica fundamental quando se trata de investimentos. O perfil de investidor trata da sua tolerância aos riscos, enquanto os objetivos demonstram o que você pretende alcançar. Eles devem ser a base das suas decisões e ajudarão a fazer as melhores escolhas.
Seguindo o seu perfil, você terá mais tranquilidade ao escolher investimentos adequados, conforme os níveis de riscos que está disposto a correr. Já os objetivos ajudarão a compor o portfólio de maneira adequada, considerando as suas prioridades.
Lembre-se de que diminuir riscos ao investir não significa que você deva contar apenas com as opções mais seguras. A prática trata de encontrar formas de manejar os riscos, reduzindo as perdas diante de cenários que não são os ideais.
Diversifique a sua carteira
Complementando a dica anterior, você precisa diversificar a carteira. Isso significa contar com diferentes investimentos, permitindo exposição a variados mercados, setores e índices. Assim, o risco da sua carteira não será o de um investimento apenas.
A ideia é que, diante de uma oscilação do mercado que prejudique um ativo, o impacto não chegue a todo o portfólio. Afinal, o restante da sua carteira pode compensar o movimento. Isso traz mais equilíbrio e protege o capital do investidor.
Um cuidado necessário é não cair na falsa diversificação, contando com diversos investimentos semelhantes. Por exemplo, ter aplicações em renda fixa atreladas à Selic não protegerá contra oscilações do mercado, como a queda na taxa de juros.
A estratégia pode ser válida para aproveitar determinadas oportunidades ou distribuir os valores em diferentes instituições. Porém, isso não é suficiente para garantir a diminuição de riscos na sua carteira.
Aqui, o ideal é considerar a correlação entre os ativos. Ou seja, buscar investimentos que se comportem de maneiras opostas. Além disso, ao buscar formas de proteger a carteira, pense nos diferentes tipos de riscos existentes e escolha opções com exposições variadas.
Considere o prazo dos investimentos
Os prazos também são fundamentais para o controle de riscos da carteira. Nesse caso, é importante ter opções em curto, médio e longo prazo, sempre adequando aos seus objetivos e visando proteção. Ainda, é preciso entender se a opção escolhida é adequada ao período planejado.
Confira um exemplo: o Tesouro IPCA+ oferece rentabilidade atrelada à inflação, mais um percentual fixo. Ele é atrativo para muitos investidores, já que mantém o poder de compra e traz um retorno adicional.
Contudo, essa é uma opção voltada ao longo prazo, com vencimentos a partir de 5 anos. Ainda que haja liquidez diária, a rentabilidade só é garantida na data combinada. Assim, o resgate antecipado pode trazer risco de perdas pela marcação a mercado.
Logo, a atenção aos prazos no momento de investir ajuda a evitar imprevistos e perdas geradas pela falta de planejamento. Se você tem investimentos de curto, médio e longo prazo, evita precisar se desfazer da parcela mais longa antes do tempo.
Tenha o suporte de uma assessoria de investimento
Uma dica essencial para saber como diminuir o risco de uma carteira de investimentos é contar com um banco de investimento que ofereça uma assessoria de qualidade. Os assessores são profissionais prontos para esclarecer dúvidas dos investidores e auxiliar nas estratégias de manejo de risco.
Com conhecimento e experiência no mercado financeiro, eles podem apresentar e explicar as diferentes alternativas. Assim, você terá mais segurança e autonomia para compor a sua carteira conforme seu perfil e objetivos.
Aplicando essas dicas sobre como diminuir o risco de uma carteira de investimentos, é possível montar um portfólio mais seguro. Para isso, analise as alternativas e os riscos existentes para tomar as melhores decisões.
Ainda tem dúvidas sobre o assunto? Então entre em contato conosco e converse com um de nossos assessores!
