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Imposto de Renda: como pagar menos e economizar?

Imposto de Renda

Antes de fazer a sua declaração anual de pessoa física para a Receita Federal, vale a pena entender como pagar menos Imposto de Renda. Utilizando as regras válidas, você pode aproveitar oportunidades para reduzir o imposto devido ou aumentar a restituição a ser paga.

Dessa forma, você consegue diminuir os custos com esse tributo de maneira legal — ou seja, sem sonegação de impostos. Ao final, você poderá economizar e ter uma disponibilidade maior para investir, graças ao planejamento tributário.

Quer descobrir o que fazer para pagar menos Imposto de Renda? Continue a leitura e veja quais medidas podem ser adotadas!

Defina o tipo certo de declaração para você

O primeiro passo é entender qual é o tipo de declaração ideal para você. Dependendo dos seus investimentos e composição de patrimônio, você pode escolher entre a declaração simplificada e a versão completa. Na prática, uma das principais diferenças é o limite de dedução.

No caso da declaração simplificada, você poderá abater 20% da base de cálculo, sem precisar incluir e comprovar determinados gastos. Aqui, também há um limite legal em relação ao valor que pode ser deduzido — em 2021, por exemplo, ele era de R$ 16.754,34.

Na declaração completa, por outro lado, não há limites em relação ao total de dedução — embora existam restrições de valores em algumas categorias.

Nos próximos tópicos, você verá outras dicas, mas vale notar que a maior parte das situações faz referência a regras válidas para a declaração feita em 2021. Possíveis mudanças, como as motivadas pela Reforma Tributária, podem acontecer e você deve conhecer as regras para saber o que é válido na sua situação.

Adicione as deduções previstas por lei

Caso você opte pelo modelo completo de declaração, é possível realizar o abatimento das despesas dedutíveis. Essa é uma das formas mais eficientes para pagar menos Imposto de Renda, pois permite que diversos gastos feitos ao longo do ano sejam retirados da base de cálculo do imposto.

Entre os gastos que podem ser deduzidos, estão:

  • dependentes;
  • pensão alimentícia;
  • educação;
  • saúde;
  • doações;
  • entre outros.

Os limites podem variar a cada ano, mas, como regra geral, as despesas médicas têm dedução ilimitada.

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Para obter os abatimentos, você precisará apresentar documentos comprobatórios, como notas fiscais e recibos com dados pessoais dos prestadores de serviço, por exemplo. Essas informações serão validadas pela Receita Federal, então é necessário dispor de todos os comprovantes.

Inclua taxas e custos de investimentos e rendimentos

Especialmente para quem investe, é preciso considerar os custos envolvidos nas operações como forma de pagar menos Imposto de Renda. É o que acontece com a taxa de corretagem, por exemplo.

As instituições financeiras costumam cobrar essa taxa para algumas operações — em especial, na bolsa de valores. Assim, você pode declarar esses custos, o que diminui o rendimento observado nas operações e, consequentemente, o imposto cobrado.

Outra possibilidade contempla quem recebe aluguéis acima do limite de isenção. Nesse caso, existe a chance de descontar os valores referentes ao pagamento da administradora da propriedade, por exemplo.

Porém, note que só há como fazer esse abatimento se os custos e as taxas foram declarados. Do contrário, será necessário pagar impostos sobre todos os recebimentos.

Pense em fazer declarações separadas

Além das dicas que você viu até aqui, é importante pensar nos impactos de realizar declarações conjuntas. Casais, por exemplo, podem escolher elaborar uma só declaração, em vez de duas.

Embora isso possa parecer prático, tende a aumentar os impostos. Pense em duas pessoas que têm recebimentos até o limite de isenção. Em uma declaração conjunta, o limite pode ser superado, o que levará à aplicação de alíquotas do Imposto de Renda.

Portanto, na maioria das vezes, é melhor fazer a declaração de modo individual. Essa consideração vale, ainda, para os dependentes. Conforme a situação, pode ser mais interessante criar uma declaração separada para um filho do que incluí-lo como dependente, por exemplo.

Isso é válido, em especial, no caso de dependentes que obtêm renda ou pensão alimentícia. Nesses cenários, os recebimentos se somam à sua base de cálculo, o que pode aumentar o imposto devido. Logo, a dedução oferecida pode não ser suficiente para compensar o acréscimo à base de cálculo de Imposto de Renda.

Considere fazer e declarar uma Previdência Privada do tipo PGBL

Outra forma de potencialmente reduzir o pagamento de Imposto de Renda envolve a realização de uma Previdência Privada do tipo Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL).


Para começar, vale saber que a Previdência Privada é um tipo de investimento de longo prazo que se divide em duas partes. Em um primeiro momento, você realiza aportes mensais, que são movimentados por uma equipe de gestão. O dinheiro é investido em alternativas mais conservadoras ou arrojadas, dependendo do perfil da Previdência.

A segunda etapa envolve o resgate dos valores. Ele pode acontecer de uma só vez ou em parcelas. Esses pagamentos podem ocorrer por um período específico ou de modo vitalício.

No caso do PGBL, especificamente, é possível abater as contribuições anuais até um limite de 12% da base de cálculo. Se você tiver um rendimento anual de R$ 50 mil, por exemplo, poderá abater até R$ 6 mil investidos em PGBL. Nesse cenário, sua nova base de cálculo será R$ 44 mil, diminuindo o imposto a ser pago.

Contudo, é importante notar que esse abatimento serve como um adiamento do pagamento de imposto. No momento do resgate, a alíquota incide sobre todo o montante — e não apenas sobre o rendimento.

Além disso, é preciso fazer a declaração completa de IR e ser contribuinte da Previdência Social, como no caso de profissionais com carteira assinada. Então, você deve analisar se essa alternativa faz sentido para você.

Confira todos os valores da declaração

Para pagar menos Imposto de Renda, também é essencial considerar a importância de não pagar multas decorrentes de uma declaração incorreta. Por isso, você precisa conferir todos os valores, de modo a garantir máximo alinhamento com os dados que a Receita Federal dispõe.

Use o informe de rendimentos para verificar todos os pagamentos feitos pelo empregador, por exemplo. Já as notas de corretagem ajudam a conhecer as informações específicas dos seus investimentos.

Ainda, verifique os dados de notas fiscais e seus valores, no caso da declaração completa. Isso diminui o risco de sua declaração ser retida e até acelera o pagamento da restituição, se for aplicável.

Agora você sabe como pagar menos Imposto de Renda de modo totalmente legal. Dependendo da sua situação, também é possível aumentar o valor da restituição, o que permite que você economize e tenha mais recursos para investir.

O que você achou dessas sugestões? Aproveite o espaço dos comentários e compartilhe a sua percepção ou dúvidas conosco!

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