As famosas letras financeiras são as queridinhas dos investidores. Se você tem uma quantia de dinheiro guardada na poupança ou deseja começar/ampliar os seus investimentos, rendendo mais que a média de aplicações de renda fixa, as letras financeiras, – também chamadas de LFs – é uma opção bacana a ser considerada.
É um tipo de investimento ideal para quem procura uma rentabilidade estável e é aplicado a longo prazo. As letras financeiras funcionam como os outros títulos de renda fixa, na lógica que quando você empresta dinheiro à instituição financeira, recebe de volta com acréscimo remunerado.
O que são letras financeiras?
As LFs são um tipo de investimento dentro das possibilidades da renda fixa, se incorporando nas remunerações definidas no momento da aplicação do título. O diferencial aqui é que o seu prazo de aplicação é bem mais longo dos demais.
Na maioria das vezes, o prazo de rentabilidade das letras financeiras é de no mínimo dois anos. Além disso, o valor inicial de aplicação é de R$ 150 mil, por isso, é preciso ter um bom planejamento financeiro, já sabendo da impossibilidade de sacar os rendimentos antes do tempo previsto.
E letra financeira subordinada? O que é?
A emissão da LF precisa contar com uma ordem de subordinação para ser classificada como letra financeira subordinada. Nisso, o investidor a tendo a sua remuneração ligada a outras dívidas da instituição, o que traz mais vantagens.
Ao mesmo tempo que essas vantagens aumentam a rentabilidade da LF, também faz com que o investimento mínimo passe a ter um valor igual ou superior a R$ 300 mil.
Quem pode emitir LF?
De acordo com a Resolução nº4.733 de 27 de junho de 2019, pode ser emitido por instituições financeiras que são autorizadas e que tenham como objetivo final a captação de recursos em um prazo longo.
Veja as instituições financeiras que podem emitir letras financeiras:
- Bancos múltiplos;
- Bancos comerciais;
- Bancos de desenvolvimento;
- Bancos de investimento;
- Sociedades de crédito, financiamento e investimento;
- Caixas econômicas;
- Companhias hipotecárias;
- Sociedades de crédito imobiliário;
- Cooperativas de crédito;
- O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES).
Como funcionam?
Algumas letras financeiras têm rendimento pós-fixado, atrelado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é uma taxa que varia todo dia útil. Enquanto outras letras financeiras são atreladas ao IPCA, o Índice de Preços ao Consumidor Amplo e uma vantagem é que isso ajuda a blindar a inflação.
Além disso, o investidor também pode encontrar investimentos atrativos de letra financeira que são feitos de maneira prefixada, isso quer dizer que possuem taxa de juros definida antes mesmo da aplicação.
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Para quem são indicadas?
Uma coisa é certa, as LFs funcionam de uma forma que privilegiam um tipo de pessoa: as que poupam. Justamente para quem tem uma quantia guardada na casa dos milhares, é uma opção segura e rentável.
Só que como as letras financeiras possuem um prazo de vencimento longo, não é indicado para quem não tem um planejamento das finanças. Então, não aplique a sua reserva de emergência, uma vez que o dinheiro pode ficar preso.
Com isso, é recomendado ter uma quantia separada para cobrir os gastos com imprevistos e outra quantia para investimentos seguros e de liquidez rápida. A diversidade de aplicações e reserva financeira auxilia – e muito – a se proteger do risco de perder muito dinheiro.
Boas opções de títulos de renda fixa que podem fazer parte da sua carteira são investimentos como Tesouro Selic, CDB, LCI e LCA.
Letras financeiras são protegidas pelo FGC?
O FGC é o Fundo Garantidor de Crédito. O órgão não governamental mantido pelas instituições financeiras brasileiras garante o equilíbrio do sistema financeiro e também auxilia empresas e investidores.
As letras financeiras não têm proteção do FGC. Mas calma! Isso não significa que sejam uma opção ruim de investimento. Mas, você deve ficar de olho no histórico de crédito e solidez da instituição financeira que escolher aplicar.
O que pensar antes de investir?
Resumindo, as Letras Financeiras possuem rentabilidade superior à média das demais aplicações de renda fixa. Isso permite diversificar os seus investimentos sem correr riscos altos.
Então há três pontos que vale a pena pensar antes de investir:
- investimento – como o investimento mínimo é alto, pode ser uma opção acima da média, mas nem todo mundo consegue aplicar nessa quantidade;
- Prazo mínimo – o prazo é a partir de dois anos, por isso, é necessário planejamento financeiro para não precisar do dinheiro
- Rentabilidade – não esqueça de checar a rentabilidade, só vale a pena se for com maior liquidez.
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