Um desafio ao investir é encontrar as melhores taxas de retorno com o menor risco possível. Para descobrir oportunidades adequadas às suas necessidades, é preciso saber calcular os juros compostos e como eles afetam a rentabilidade de um investimento.
Afinal, cada modalidade de investimento tem suas próprias condições. Assim, você deve saber interpretar as taxas oferecidas e fazer simulações com o seu capital. Isso torna mais fácil tomar decisões na sua carteira.
Quer aprender como examinar o efeito dos juros sobre juros em seus investimentos? Então acompanhe a leitura e descubra o que são juros compostos, por que é importante conhecê-los e como você mesmo pode calcular.
Confira!
O que são juros compostos?
Uma taxa de juros é um fator multiplicativo que incide sobre operações financeiras com base no tempo. Assim, pode-se dizer que os juros representam o valor de um período sobre determinada quantia de dinheiro.
Os investimentos, pela perspectiva de quem recebe financiamento de um investidor, funcionam como uma espécie de empréstimo. Por isso, o cálculo dos juros tem o mesmo fundamento tanto para o crescimento de dívidas quanto para a rentabilidade de um produto financeiro.
Mas o que são juros compostos? Também chamados de juros sobre juros, eles se referem à incidência do fator multiplicativo sobre um montante que já sofreu alteração por meio de juros anteriormente.
Por exemplo, imagine um empréstimo de 1 mil reais com juros de 10% ao ano. Após o primeiro ano, a dívida será de 1.100 reais. Então no segundo ano os juros incidirão agora sobre o principal mais os 100 reais acumulados no primeiro ano, totalizando 1.210 reais de dívida.
Qual a diferença entre juros simples e compostos?
Como você viu no exemplo anterior, uma dívida de 1 mil reais a 10% ao ano totaliza 1.210 em 2 anos. Porém, 210 reais de acúmulo sobre uma quantia de 1 mil representam 21%, ou 10,5% por ano. Logo, com o tempo, a média de juros anuais fica mais alta.
Isso acontece porque os juros são compostos, e não simples. Nos juros simples, os 10% de taxa incidiria apenas sobre o valor principal. Assim, independentemente do prazo, essa seria sempre a média.
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Já nos juros compostos os valores recebidos se acumulam. Por isso, a fórmula para o cálculo de juros compostos leva em conta os juros de cada período sempre sobre o principal somado aos juros já acumulados.
Qual a importância de calcular?
Na prática do mercado financeiro, os juros simples não costumam ser utilizados. São os juros compostos que fazem a multiplicação de valores tanto em dívidas quanto em investimentos.
Dessa forma, o cálculo dos juros compostos é ao que você deve recorrer para acompanhar a rentabilidade da sua carteira de investimento. Por meio da fórmula de juros compostos, você consegue descobrir detalhes como:
- quanto em média seu dinheiro rendeu com determinada alternativa nos últimos anos;
- quanto você precisaria ter investido para gerar uma renda específica a taxas determinadas;
- quanto tempo levará para alcançar o montante que você deseja por meio de determinada alternativa etc.
Além disso, com um pouco de estudo, é possível aprender derivações dos cálculos para considerar de maneira rápida e precisa as deduções de impostos e outras taxas. Assim, você pode garantir que suas escolhas estejam alinhadas com seus objetivos de investimento.
Como calcular juros compostos?
Após entender a importância dos juros compostos sobre uma dívida ou alternativa de investimento, é hora de descobrir como realizar esses cálculos para cuidar do seu dinheiro com ainda mais responsabilidade.
Confira!
Fórmula dos juros compostos
A fórmula para calcular juros compostos é a seguinte:
M = P (1 + i)^t
Nela,
- M = montante capitalizado após os juros;
- P = principal investido;
- 1 = fator de multiplicação equivalente a 100% do principal;
- i = taxa de juros (sempre expresso em decimais);
- t = número de períodos em que os juros se acumulam ao principal.
Suponha, então, que você tenha encontrado uma alternativa de investimento com uma taxa de rentabilidade de 9% ao ano, com vencimento em 5 anos. Assim, você decide fazer um aporte único de 10 mil reais. Aplicando a fórmula, o resultado seria o seguinte:
- M = 10.000 (1 + 0,09)^5
- M = 10.000 (1,09)^5
- M = 10.000 x 1,5386
- M = 15.386
Ou seja, com essa aplicação, seus 10 mil reais investidos se tornariam aproximadamente 15.386 reais em 5 anos, a uma taxa de 9% ao ano.
Note que o fator entre parênteses, após ser elevado ao número de períodos, resulta em um termo que reflete o percentual do principal somado aos juros acumulados.
Nesse exemplo, temos 1,5386, ou 153,86% do capital investido. Isso quer dizer que, durante todo o período de investimento, o principal rendeu quase 54%.
Simuladores
Você viu como calcular juros compostos sobre um capital de aporte único. Porém, se quiser calcular a rentabilidade de uma alternativa de investimentos realizando aportes regulares, o cálculo se torna um pouco mais complicado.
Para facilitar, é possível contar com os simuladores gratuitos disponíveis na internet. Dessa forma, com poucos cliques você consegue saber o resultado ao especificar o valor inicial, o valor dos aportes, a taxa de juros e o período de investimento.
Os simuladores são muito úteis para projetar seus investimentos e definir quanto tempo pode demorar para realizar determinado objetivo, por exemplo. Além disso, eles também podem ajudar a comparar investimentos e tomar suas decisões, considerando os juros da rentabilidade.
Mas lembre-se de que as taxas de juros não devem ser o único critério considerado em um investimento. Junto aos rendimentos, é preciso pensar também em fatores como riscos, liquidez e prazo de resgate para fazer as melhores escolhas.
Agora que você sabe como calcular juros compostos, não deixe de examinar as oportunidades de investimento considerando tudo o que aprendeu. Com planejamento e cuidado, você pode construir uma carteira sólida e adequada às suas necessidades e perfil de investidor.
Que tal contar com o apoio de uma equipe qualificada para ajudar você a entender as alternativas de investimento? Entre em contato com nossos assessores e receba um acompanhamento personalizado!
