Como Proteger Investimentos para Herdeiros: Guia 2026

Todos os anos, famílias brasileiras descobrem tarde demais que o patrimônio construído ao longo de décadas pode ser consumido por impostos, custos de inventário e disputas judiciais, simplesmente por falta de planejamento. Proteger investimentos para herdeiros não é privilégio de quem tem fortuna: é uma decisão que qualquer investidor deveria tomar antes que o imprevisto aconteça. Este guia reúne as principais ferramentas disponíveis em 2026 para garantir que seus bens cheguem intactos às próximas gerações.

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Resposta direta: Para proteger investimentos para herdeiros, as principais estratégias são previdência privada (PGBL/VGBL), seguro de vida, holding familiar e doação em vida com reserva de usufruto. Esses instrumentos evitam ou simplificam o inventário, reduzem o ITCMD e garantem liquidez imediata aos beneficiários.

O que significa proteger investimentos para herdeiros?

Proteger investimentos para herdeiros significa estruturar o patrimônio ainda em vida para que os bens sejam transferidos com agilidade, menor custo tributário e sem disputas judiciais. Na prática, é o conjunto de estratégias legais, previdência, seguro de vida, holding e doação, que evitam ou simplificam o inventário.

Muitos investidores confundem planejamento sucessório com testamento. No entanto, o testamento é apenas um dos instrumentos possíveis, e, sozinho, costuma ser insuficiente. O planejamento sucessório completo envolve decisões financeiras, jurídicas e tributárias tomadas com antecedência. O testamento, por outro lado, apenas distribui bens após a morte, sem evitar o inventário nem reduzir impostos.

A maioria dos brasileiros não planeja a sucessão por três razões principais: desconhecimento, tabu cultural em torno da morte e crença de que o patrimônio é pequeno demais para justificar o esforço. Esse raciocínio, porém, é um erro custoso. Todos os investimentos, CDBs, Tesouro Direto, ações, FIIs, entram automaticamente no inventário quando o titular morre sem planejamento, conforme informações da B3 e da Infomoney.

O custo real de não planejar

Considere um exemplo concreto. Uma família com R$ 500 mil em CDBs sem planejamento enfrenta o seguinte cenário:

• O inventário judicial pode durar de 1 a 5 anos, com ativos bloqueados nesse período.
• O ITCMD pode chegar a 8% do valor total (R$ 40 mil).
• Os honorários advocatícios custam, em média, 6% (R$ 30 mil).
• Os herdeiros recebem os recursos desvalorizados em termos reais.

Com planejamento, migrando parte dos recursos para previdência privada e contratando seguro de vida para cobrir custos, a transferência ocorre em dias, com custo tributário reduzido. Mesmo o inventário extrajudicial, feito em cartório quando não há filhos menores, ainda gera despesas significativas. A proteção antecipada é sempre mais eficiente do que depender do processo sucessório tradicional.

Quais investimentos não entram em inventário?

Entender quais ativos fogem ao inventário é o primeiro passo do planejamento. O mecanismo jurídico é direto: ativos com beneficiário designado em contrato são considerados transferência contratual, não herança, e, por isso, não integram o espólio.

Previdência privada (PGBL e VGBL) e seguro de vida são os principais ativos que não entram em inventário. Eles são transferidos diretamente ao beneficiário indicado pelo titular, sem necessidade de processo judicial ou cartorial. A maioria dos demais investimentos financeiros, no entanto, segue o caminho do inventário normalmente.

Veja o comparativo completo:

Ativo	Entra no inventário	Isenção de ITCMD	Isenção de IR	Liquidez para o herdeiro
Previdência Privada (PGBL/VGBL)	Não	Sim (decisão STF)	Não (IR regressivo sobre rendimentos)	Alta (dias)
Seguro de Vida	Não	Sim	Sim (capital segurado)	Alta (até 30 dias)
CDB / LCI / LCA	Sim	Não	Não	Baixa (bloqueado)
Tesouro Direto	Sim	Não	Não	Baixa (bloqueado)
Ações e FIIs	Sim	Não	Não	Média (após inventário)
Imóveis	Sim	Não	Não	Muito baixa

Vale um alerta específico sobre ações e FIIs: se o herdeiro não se enquadrar no perfil de investidor qualificado exigido pela instituição, pode ser obrigado a liquidar os ativos com deságio, conforme alertam a B3 e a Infomoney. Por isso, indicar beneficiários e estruturar a custódia com antecedência é fundamental para preservar o valor real dos investimentos.

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Previdência privada como ferramenta de sucessão patrimonial

PGBL e VGBL permitem indicar beneficiários fora do inventário, com isenção de ITCMD confirmada pelo STF e transferência em dias, não meses. Por esse conjunto de vantagens, a previdência privada é hoje um dos instrumentos mais eficientes de planejamento sucessório para o investidor pessoa física.

PGBL ou VGBL: qual é melhor para sucessão?

A diferença prática importa. O PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta no IRPF, mas o IR incide sobre o valor total resgatado. Já o VGBL não gera dedução fiscal, mas o IR incide apenas sobre os rendimentos. Para fins sucessórios, o VGBL costuma ser mais indicado, especialmente quando o objetivo não é a dedução fiscal, mas sim a transferência eficiente de patrimônio.

Em relação à tributação do saldo na transferência, o IR regressivo incide sobre os rendimentos conforme o prazo de aplicação:

• Até 180 dias: 22,5%
• De 181 a 360 dias: 20%
• De 361 a 720 dias: 17,5%
• Acima de 720 dias: 15%

Manter o VGBL por mais de dois anos, portanto, reduz a carga tributária para o beneficiário. Para indicar beneficiários, basta acessar o contrato com a seguradora ou corretora e registrar o nome, o CPF e o percentual de cada um, e essa indicação pode ser alterada a qualquer momento.

Na ausência de beneficiário indicado, o saldo da previdência entra no inventário, o que anula completamente a vantagem sucessória do produto.

Simulação real: VGBL vs. CDB no inventário

Para tornar o impacto concreto, considere um investidor de 55 anos que aplica R$ 300 mil em dois cenários distintos.

Cenário 1, VGBL com beneficiário indicado: mantido por 10 anos com rentabilidade hipotética de 10% ao ano, o saldo bruto estimado chega a aproximadamente R$ 778 mil. O IR de 15% incide apenas sobre o rendimento (R$ 478 mil), gerando cerca de R$ 71.700 de imposto. Dessa forma, o beneficiário recebe aproximadamente R$ 706 mil em dias, sem inventário e sem ITCMD.

Cenário 2, CDB sem planejamento: o mesmo valor aplicado em CDB entra em inventário ao falecer o titular. Além do IR sobre rendimentos (15%), incide ITCMD de 4% sobre o valor total (aproximadamente R$ 31 mil) e custos de inventário, honorários e cartório, que podem somar outros R$ 46 mil. O herdeiro pode ficar até 2 anos aguardando. A desvantagem total pode ultrapassar R$ 77 mil em relação ao VGBL.

Na prática, para investidores com objetivo claro de proteção patrimonial, migrar parte dos recursos para VGBL com beneficiários indicados é uma das decisões de maior impacto no planejamento sucessório.

Seguro de vida: proteção imediata e isenção fiscal para herdeiros

O seguro de vida transmite o capital segurado aos beneficiários isento de ITCMD e IR, sem inventário, com pagamento em até 30 dias após o sinistro. É, portanto, o instrumento de maior liquidez imediata para herdeiros.

Existem dois tipos principais relevantes para a sucessão. O seguro de vida temporário cobre um período definido (por exemplo, 20 anos) com prêmio mais acessível, indicado para quem tem filhos pequenos ou dívidas em aberto. Já o seguro de vida inteira (whole life) cobre toda a vida, acumula reserva e é mais indicado para planejamento sucessório de longo prazo, especialmente para cobrir os custos fixos do inventário de outros bens.

Como definir o capital segurado adequado

Uma regra prática usada por assessores: o capital segurado deve cobrir pelo menos os custos do inventário dos demais bens (ITCMD + honorários + custas) mais 12 meses de renda para os dependentes. A faixa orientada pela Renova Invest varia entre 5 e 10 vezes a renda anual do segurado, dependendo do perfil patrimonial.

Para ilustrar: uma família com R$ 1 milhão em imóveis pode enfrentar até R$ 115 mil em custos de inventário, entre ITCMD (R$ 40 mil), honorários (R$ 60 mil) e custas cartorárias (R$ 5 mil a R$ 15 mil). Um seguro de vida com capital segurado de R$ 200 mil cobre esses custos integralmente, além de oferecer reserva para os herdeiros, sem precisar vender o imóvel às pressas.

Vender um imóvel sob pressão para pagar custos de inventário pode representar perda de 15% a 25% do valor de mercado, um prejuízo que o seguro de vida elimina. Nesse contexto, o seguro de vida não é custo: é proteção patrimonial com retorno mensurável.

Holding familiar: como funciona e quando vale a pena?

A holding familiar é uma empresa criada para concentrar e administrar o patrimônio da família, reduzindo impostos na sucessão e simplificando a transferência de bens, especialmente imóveis e participações empresariais.

Como se constitui uma holding patrimonial

Na prática, a holding é uma sociedade limitada (Ltda.) ou sociedade anônima (S.A.) que recebe os bens da família como capital social. Os sócios são os membros da família, e a transferência de cotas é mais simples e barata do que a transferência direta de imóveis. Além disso, é possível incluir cláusulas restritivas, inalienabilidade, impenhorabilidade e incomunicabilidade, no próprio contrato social ou estatuto.

As vantagens fiscais podem ser expressivas. Segundo levantamento da Planejar (Associação Brasileira de Planejadores Financeiros), famílias com holding imobiliária podem economizar de forma relevante nos impostos sobre renda de aluguéis, pois a tributação na pessoa jurídica pode ser inferior à da pessoa física, a depender do regime tributário adotado.

Quando a holding NÃO vale a pena

Para patrimônios abaixo de R$ 800 mil a R$ 1 milhão, os custos de constituição e manutenção da pessoa jurídica, contabilidade, declarações, taxas, podem superar os benefícios. A holding faz mais sentido para famílias com imóveis, empresas ou patrimônio acima desse patamar.

Para contextualizar com um cenário real: uma família com 3 imóveis avaliados em R$ 2 milhões pode enfrentar, no inventário tradicional, ITCMD de 4% (R$ 80 mil) mais honorários de 6% (R$ 120 mil), total próximo de R$ 200 mil. Com a holding, a transferência de cotas tem custo tributário menor e pode ser feita gradualmente, via doação de cotas com ITCMD calculado sobre valor patrimonial menor. A economia pode chegar a R$ 60 mil a R$ 80 mil, dependendo do estado.

A implicação prática é direta: antes de criar uma holding, faça uma simulação com contador e advogado especializado. O benefício precisa superar o custo de manutenção ao longo dos anos, e nem sempre supera.

Como o ITCMD afeta a herança de investimentos em 2026?

O ITCMD é o imposto estadual sobre herança e doações, com alíquotas que variam de 2% a 8% conforme o estado. Em 2026, a discussão sobre elevação do teto nacional segue em curso, o que torna o planejamento sucessório ainda mais urgente para quem ainda não agiu.

O imposto incide sobre o valor de mercado dos bens transmitidos: imóveis (valor venal ou de mercado, conforme o estado), ações e cotas (valor de negociação), CDBs e títulos (valor de resgate) e fundos de investimento (valor da cota). Previdência privada é isenta por decisão do STF; seguro de vida é isento por natureza jurídica.

ITCMD por estado: comparativo 2026

Estado	Alíquota atual	Observação
São Paulo	4%	Alíquota fixa
Rio de Janeiro	Até 8%	Alíquota progressiva
Minas Gerais	5%	Alíquota fixa
Rio Grande do Sul	3% a 6%	Progressiva por faixa
Bahia	Até 8%	Alíquota progressiva

Atenção: alíquotas estaduais podem ser alteradas por lei estadual a qualquer momento. Consulte a legislação vigente do seu estado antes de tomar decisões.

Em relação à Lei nº 227/2026, que trata da regulamentação do ITCMD para heranças do exterior e da progressividade das alíquotas, o processo legislativo seguia em andamento no momento de publicação deste artigo. Recomenda-se verificar o status atualizado junto à Receita Federal e à Assembleia Legislativa do seu estado.

Como reduzir legalmente o ITCMD

As estratégias mais eficientes incluem a migração para previdência privada (isenta de ITCMD), a contratação de seguro de vida, a doação em vida com reserva de usufruto, onde o ITCMD incide, mas sobre uma base de cálculo menor, e o uso de holding para fragmentar a transferência ao longo do tempo. Nenhuma dessas estratégias é sofisticada demais para o investidor pessoa física. O que exige é planejamento feito com antecedência.

Doação em vida: estratégia inteligente ou risco para o doador?

A doação em vida pode reduzir o ITCMD e simplificar a sucessão, mas exige cuidado para não comprometer a segurança financeira do doador na velhice. O instrumento correto para equilibrar esses objetivos é a doação com reserva de usufruto.

Nesse mecanismo, o doador transfere a propriedade do bem ao herdeiro, mas mantém o direito de uso e fruição, como a renda de aluguel, por exemplo, até o falecimento. O herdeiro recebe a nua-propriedade hoje e a propriedade plena somente quando o doador falecer, sem necessidade de inventário para aquele bem específico.

Tributação e riscos da doação em vida

O ITCMD incide sobre a doação, porém, a base de cálculo pode ser menor do que o valor de mercado futuro do bem no momento do inventário. Antecipar a doação em períodos de valorização menor pode, portanto, gerar economia tributária real e mensurável.

Os principais riscos a considerar são três. Primeiro, o doador pode ficar sem renda caso o bem doado fosse sua principal fonte de sustento. Segundo, conflitos familiares podem surgir se outros herdeiros não forem contemplados de forma equivalente. Terceiro, dívidas do donatário podem atingir o bem, risco mitigável com a inclusão de cláusulas restritivas na escritura.

Para ilustrar com números: um pai de 65 anos que doa um imóvel de R$ 800 mil com reserva de usufruto paga ITCMD sobre o valor da nua-propriedade, avaliada em torno de 70% do valor total (R$ 560 mil). Em São Paulo, com alíquota de 4%, o imposto é de R$ 22.400. Sem a doação antecipada e com valorização do imóvel para R$ 1,2 milhão, o ITCMD no inventário seria de R$ 48 mil. A economia pode ultrapassar R$ 25 mil, apenas com o momento da transferência planejado antecipadamente.

A doação em vida é mais indicada quando o doador possui outras fontes de renda seguras e quando o relacionamento familiar é estável. Caso contrário, a previdência e o seguro de vida costumam ser alternativas mais seguras e igualmente eficientes.

Cláusulas restritivas: como blindar o patrimônio herdado

Cláusulas de inalienabilidade, impenhorabilidade e incomunicabilidade são instrumentos jurídicos inseridos em testamentos ou escrituras de doação. Elas impedem a venda, a penhora ou a divisão conjugal dos bens herdados, protegendo o patrimônio contra dívidas, divórcio e má gestão do herdeiro.

Cada cláusula tem uma função específica e bem delimitada:

• Inalienabilidade: proíbe o herdeiro de vender ou transferir o bem sem autorização. Protege contra a dilapidação do patrimônio por decisões impulsivas.
• Impenhorabilidade: impede que credores do herdeiro penhorem o bem para cobrar dívidas. Protege contra problemas financeiros futuros do herdeiro.
• Incomunicabilidade: exclui o bem da partilha em caso de divórcio. Protege contra a divisão conjugal do patrimônio herdado.

Essas cláusulas podem ser inseridas tanto em testamento quanto em escritura de doação em vida. Vale observar, porém, que herdeiros necessários, filhos, cônjuge, pais, podem questionar judicialmente a restrição, especialmente se ela comprometer a legítima. A assessoria jurídica especializada é indispensável ao redigir esses documentos.

Passo a passo: como montar seu planejamento sucessório de investimentos

O planejamento sucessório começa com o mapeamento do patrimônio, passa pela escolha das ferramentas adequadas ao perfil e termina com a formalização jurídica, idealmente com apoio de advogado e assessor financeiro. A boa notícia é que o processo pode ser feito de forma estruturada, seguindo etapas claras.

Checklist em 7 passos

1. Mapear todos os ativos: liste contas bancárias, investimentos, imóveis, participações societárias, veículos e bens de valor. Inclua o valor atual de cada um.
2. Identificar herdeiros e beneficiários: defina quem são os herdeiros legais e quem você deseja contemplar como beneficiário em cada instrumento.
3. Calcular a carga tributária atual: estime o ITCMD do seu estado sobre o patrimônio total, somando os custos de inventário (honorários + custas). Esse número é o que você quer reduzir.
4. Escolher os instrumentos adequados: previdência privada para ativos financeiros; seguro de vida para cobrir custos do inventário; holding para imóveis e participações; doação com usufruto para transferências antecipadas.
5. Formalizar os documentos: testamento em cartório, contratos de previdência com beneficiários indicados, escrituras de doação, contrato social da holding.
6. Revisar periodicamente: o planejamento deve ser revisado a cada 2 a 3 anos, ou após eventos relevantes, casamento, divórcio, nascimento de filhos, aquisição de bens.
7. Comunicar os herdeiros: os beneficiários precisam saber onde estão os documentos, quais são as instituições envolvidas e como acionar cada instrumento. Sem essa informação, o planejamento pode ser ineficaz na prática.

O papel do assessor de investimentos no processo é central: ele identifica quais ativos precisam ser realocados, por exemplo, migrar CDB para VGBL, calcula o impacto tributário de cada decisão e coordena com o advogado a formalização dos documentos. O planejamento sucessório não é um evento único: é um processo contínuo.

Qual a diferença entre testamento e planejamento sucessório?

O testamento é apenas um dos instrumentos do planejamento sucessório, que é mais amplo e inclui previdência, seguro de vida, holding e doações. Usar só o testamento pode ser insuficiente e, em muitos casos, mais caro do que parece.

O testamento cobre a distribuição da parte disponível do patrimônio, até 50% para quem tem herdeiros necessários. Ele não evita o inventário, não isenta de ITCMD e não garante liquidez imediata. Por outro lado, é indispensável quando há bens sem beneficiário designado, herdeiros menores de idade ou quando o testador quer contemplar pessoas fora da linha hereditária legal.

O planejamento sucessório completo integra o testamento com os demais instrumentos. Cada ativo é direcionado pelo mecanismo mais eficiente: previdência e seguro para ativos financeiros (fora do inventário), doação com usufruto para imóveis (redução de ITCMD), holding para patrimônios complexos e testamento para o restante.

Em termos de custo, o testamento público em cartório custa entre R$ 500 e R$ 2.000, dependendo do estado. O inventário subsequente, no entanto, pode custar de 6% a 20% do valor do patrimônio. O testamento sozinho não resolve, ele precisa estar inserido em uma estratégia mais ampla para ser realmente eficiente.

Investimentos no exterior: oportunidade ou complexidade para herdeiros?

Investimentos no exterior oferecem diversificação cambial e proteção patrimonial, mas a sucessão é mais complexa. Ela envolve a legislação de dois países e pode exigir inventário no exterior, com custos adicionais significativos.

Para BDRs (Brazilian Depositary Receipts) negociados na B3, a situação é mais simples: o ativo é custodiado no Brasil e segue as regras do inventário brasileiro. Já para contas em corretoras internacionais, como Interactive Brokers ou Charles Schwab, o processo envolve a legislação do país onde a conta está aberta, o que pode exigir um inventário estrangeiro paralelo ao brasileiro.

Tributação e cuidados práticos

A posição atual da Receita Federal é que bens no exterior de residentes no Brasil estão sujeitos ao ITCMD brasileiro. No entanto, alguns estados ainda não regulamentaram a cobrança sobre bens no exterior, o que gera insegurança jurídica relevante para o planejamento.

Para patrimônios acima de R$ 2 milhões no exterior, estruturas como trusts ou holdings internacionais podem simplificar a sucessão. O custo de constituição e manutenção, porém, é elevado e se justifica apenas para patrimônios expressivos. Para o investidor pessoa física com até R$ 1 milhão no exterior, a complexidade sucessória raramente se justifica sem assessoria especializada.

A recomendação prática é direta: mantenha registros detalhados de todas as contas e ativos no exterior, informe os herdeiros e consulte um advogado com experiência em direito sucessório internacional antes de ampliar a exposição a ativos fora do Brasil.

Resumo prático: como proteger investimentos para herdeiros

• Previdência privada (VGBL): principal ferramenta para ativos financeiros, transferência fora do inventário, isenta de ITCMD, com IR regressivo de 15% acima de 720 dias. Sempre indique beneficiários.
• Seguro de vida: liquidez imediata (até 30 dias), isento de ITCMD e IR, ideal para cobrir custos de inventário de outros bens sem forçar a venda de imóveis.
• Holding familiar: indicada para patrimônios acima de R$ 800 mil a R$ 1 milhão, especialmente com imóveis e empresas. Reduz o ITCMD e simplifica a transferência de cotas.
• Doação com reserva de usufruto: antecipa a transferência com ITCMD sobre base menor e mantém renda para o doador. Mais eficiente quando o doador tem outras fontes de renda.
• Cláusulas restritivas: inalienabilidade, impenhorabilidade e incomunicabilidade protegem o patrimônio herdado contra dívidas, divórcio e má gestão.
• Revisão periódica: o planejamento deve ser atualizado a cada 2 a 3 anos e após eventos de vida relevantes. Comunique os herdeiros sobre onde estão os documentos.

Perguntas frequentes sobre proteção de investimentos para herdeiros

Quais investimentos não entram em inventário em 2026?

Em 2026, os principais ativos que não entram em inventário são a previdência privada (PGBL e VGBL) e o seguro de vida, desde que haja beneficiários indicados no contrato. Esses ativos são transferidos diretamente ao beneficiário por mecanismo contratual, sem necessidade de processo judicial ou cartorial. CDBs, Tesouro Direto, ações, FIIs e imóveis entram no inventário normalmente.

Previdência privada é isenta de ITCMD para herdeiros?

Sim, via de regra. O Supremo Tribunal Federal (STF) decidiu que a previdência privada tem natureza de seguro e, portanto, não se sujeita ao ITCMD. No entanto, há estados que ainda tentam cobrar o imposto, e a jurisprudência pode evoluir. Recomenda-se acompanhar a legislação do estado e consultar um advogado tributarista para confirmar a situação vigente.

Como o seguro de vida protege os herdeiros sem inventário?

O seguro de vida tem natureza jurídica própria: o capital segurado não integra o espólio do falecido, sendo transferido diretamente ao beneficiário indicado na apólice. O pagamento ocorre em até 30 dias após o sinistro, mediante apresentação da documentação à seguradora. O valor é isento de ITCMD e de IR, garantindo liquidez imediata sem qualquer processo judicial.

Vale a pena criar uma holding familiar para proteger o patrimônio?

Depende do patrimônio e do perfil familiar. Para famílias com imóveis, empresas ou patrimônio acima de R$ 800 mil a R$ 1 milhão, a holding pode gerar economia tributária expressiva e simplificar a sucessão. Para patrimônios menores, os custos de manutenção da pessoa jurídica podem superar os benefícios. A decisão deve ser tomada com simulação específica, feita por contador e advogado.

Quanto custa um inventário no Brasil em 2026?

O custo total de um inventário varia entre 10% e 20% do valor do patrimônio. Os principais componentes são: ITCMD (2% a 8%, conforme o estado), honorários advocatícios (geralmente de 6% a 10%) e custas cartorárias ou judiciais. Para um patrimônio de R$ 500 mil, o custo pode superar R$ 70 mil, valor que um planejamento eficiente pode reduzir de forma significativa.

Como indicar beneficiários na previdência privada?

Para indicar beneficiários no PGBL ou VGBL, acesse o contrato com a seguradora ou corretora e registre o nome completo, o CPF e o percentual de cada beneficiário. Essa indicação pode ser alterada a qualquer momento pelo titular. É fundamental manter os dados atualizados, especialmente após casamento, divórcio ou nascimento de filhos. Sem beneficiário indicado, o saldo entra em inventário, perdendo a principal vantagem sucessória do produto.

Doação em vida é melhor do que deixar herança?

Depende do objetivo e da situação financeira do doador. A doação em vida com reserva de usufruto pode reduzir o ITCMD, pela base de cálculo menor, e antecipar a transferência sem inventário para aquele bem específico. No entanto, é mais adequada para doadores com renda independente e relacionamento familiar estável. Para quem depende do bem para sustento na velhice, a previdência e o seguro de vida são alternativas mais seguras.

O que muda no ITCMD com a Lei nº 227/2026?

A Lei nº 227/2026 trata da regulamentação do ITCMD sobre heranças e doações do exterior, além de discutir a progressividade das alíquotas estaduais. No momento de publicação deste artigo, o processo legislativo seguia em andamento. Recomenda-se verificar o status atualizado junto à legislação vigente do seu estado e à Receita Federal, pois mudanças podem impactar diretamente o custo do planejamento sucessório.

A maioria das famílias descobre tarde demais que poderia ter economizado centenas de milhares de reais com um planejamento feito antes do inventário. A Renova Invest pode calcular quanto o seu patrimônio pagaria de ITCMD hoje, e quais estratégias reduziriam esse custo de forma concreta. Fale com um assessor.

Fontes consultadas:

• B3, Herança: quais investimentos podem ser transferidos?
• B3, Como fazer um planejamento sucessório de bens e investimentos
• Infomoney, Herança: como ficam as aplicações financeiras em caso de morte
• Infomoney, Seguro de vida protege herdeiros dos altos custos do inventário
• Receita Federal do Brasil, Legislação sobre ITCMD e tributação de heranças (receita.fazenda.gov.br)