Há várias modalidades que você irá encontrar ao pesquisar sobre os tipos de seguro de vida, como o ordinário, o dotal puro e o dotal misto. Com tantas opções no mercado, pode ser que existam dúvidas sobre o funcionamento e as coberturas.
Ademais, eles também possuem diferenças em relação ao pagamento da indenização. Enquanto uns são devidos caso ocorra a morte do segurado, em outros tipos ela é paga caso haja a sobrevivência dentro de um prazo estipulado.
Afinal qual vale a pena? Para esclarecer melhor esse assunto, a seguir você conhecerá o seguro de vida dotal misto e como ele funciona!
Quais os tipos de seguro de vida?
Como você já sabe, existe mais que um tipo de seguro de vida. O primeiro deles é o ordinário, mais conhecido das pessoas e com um funcionamento simples. Nele, o segurado paga um prêmio à seguradora, geralmente mensal. Por sua vez, os beneficiários terão o direito de receber uma indenização caso o contratante venha a falecer. Nesse cenário, o prêmio é pago por tempo indeterminado.
Já o seguro de vida com pagamentos limitados funciona de forma parecida. Entretanto, o prêmio só será pago durante um prazo definido na apólice de seguro de vida. Ao final desse prazo, não será mais necessário pagar o prêmio, e mantém-se o direito à indenização.
Por sua vez, o seguro de vida temporário é contratado por um prazo certo. Assim, o contratante estará segurado durante o período estipulado caso ocorra o falecimento. Entretanto, findo o prazo sem a morte, não haverá direito à indenização.
Outro tipo de seguro de vida diz respeito ao dotal puro. Nele, o prêmio também é pago por um período determinado em contrato. Com isso, as partes estipulam um prazo e, se nesse tempo, o segurado sobreviver, haverá pagamento de indenização pela seguradora.
Como funciona o seguro de vida dotal misto?
Imagine que você quer contratar esse seguro. O primeiro passo é encontrar uma corretora ou seguradora que ofereça esses serviços, certo? Depois, ela fará uma avaliação para definir as regras contratuais, principalmente para determinar valores e prazos.
O próximo passo é combinar o pagamento dos prêmios mensais durante 10 anos. Dentro desse prazo, se você falecer, seus beneficiários receberão a indenização do seguro de vida. Se isso não ocorrer, no prazo estipulado você resgatará os valores pagos.
Vale enfatizar que o prazo para pagamento de prêmios não precisa ser, necessariamente, igual ao do pagamento do benefício. Assim, você pode pagar por 10 anos e contar com o seguro por 20 anos, por exemplo. Também é preciso considerar a contratação de coberturas adicionais, além do falecimento e da invalidez permanente. Esses serviços variam conforme a seguradora contratada, mas existem algumas comuns, como:
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que pode turbinar seus ganhos.
- assistência funeral;
- perda de autonomia pessoal;
- custos com internação;
- doenças graves e invalidez acidental.
Entretanto, para ter acesso a coberturas adicionais, é preciso complementar o valor do prêmio. É essencial verificar o que será necessário em cada caso e fazer uma simulação para analisar a viabilidade.
Principais características do seguro de vida dotal misto
As características de um seguro de vida dotal misto dependem de diversos fatores, principalmente do contrato estipulado e da seguradora. Mas existem alguns pontos que os segurados precisam conhecer antes de fechar contrato. O primeiro são as idades mínimas e máximas para a contratação. Apesar de haver variações entre as corretoras, geralmente elas estão entre 14 anos de idade para a contratação e podendo chegar a 70 anos.
Além disso, também deve ser estabelecido um fim obrigatório da vigência, ou seja, uma data limite para o seguro. Geralmente, esse prazo chega até o segurado completar 100 anos de idade, momento em que receberá a indenização.
Outra questão importante diz respeito a como será paga a indenização ao segurado. Aqui, existem diversos tipos de estipulações contratuais. Pode haver um pagamento de quantia certa por tempo determinado, por exemplo.
Também há opções com uma renda mensal vitalícia e renda mensal com prazo mínimo garantido. Entretanto, o segurado pode firmar um contrato que garanta um pagamento único, que será o resgate dos prêmios pagos, acrescido de juros e com pagamento de taxas.
Uma característica importante do seguro dotal misto é a possibilidade de fazer o resgate ou mesmo a portabilidade para outra seguradora. No entanto, é preciso cumprir um prazo de carência, que será estipulado em cada contrato. Sendo assim, o segurado poderá requerer um pagamento total ou parcial da indenização. Porém, é fundamental considerar o pagamento do Imposto de Renda sobre esse resgate, além da taxa de carregamento da seguradora.
Vantagens do seguro dotal misto
Que o seguro dotal misto possui algumas características e diferenciais que podem trazer benefícios ao segurado e seus dependentes, já é fato. Mas, quais as vantagens? O primeiro deles é a dupla possibilidade de resgate, tanto pela sobrevivência quanto pelo falecimento do contratante.
Diferentemente do seguro dotal puro, sempre há a possibilidade de utilizar e resgatar os valores pagos como prêmio. Isso pode trazer mais segurança e tranquilidade para os segurados, principalmente os que utilizam essa opção como reserva financeira.
Outra vantagem é que o seguro dotal misto é uma forma considerada relativamente segura de poupar seu dinheiro. Como a rentabilidade será conhecida de antemão, há previsibilidade e proteção contra prejuízos.
A questão tributária do seguro de vida também é bem atrativa. No caso de morte do contratante, a indenização paga aos dependentes é isenta de imposto de renda. Ademais, conforme o Código Civil, ela também não faz parte da herança. Por isso, não será cobrado o Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação (ITCMD), nem será preciso um processo próprio. É a própria seguradora que faz o pagamento aos beneficiários em um prazo de até 30 dias.
Conseguiu entender como funciona o seguro de vida dotal misto? Essa opção pode servir como uma reserva financeira e para o planejamento sucessório.
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