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R$ 1.000 na Poupança, Tesouro ou CDB: qual rende mais em 2026?

Investimentos

6 de agosto de 2026

15 Minutos DE LEITURA

Bruno Ismar

Renova Invest · 6 de agosto de 2026

Você sabia que, com a Selic em 14,00% ao ano, deixar R$ 1.000 na poupança pode significar abrir mão de rendimentos relevantes em 12 meses? Em uma simulação com Selic e CDI mantidos constantes durante o período, TR estimada e parâmetros do Tesouro Selic identificados, R$ 1.000 tendem a render mais no Tesouro Selic ou em um CDB competitivo do que na caderneta – e essa diferença pode crescer com o tempo. Os valores a seguir são projeções e devem ser recalculados na data de publicação. E o melhor: migrar para essas opções costuma levar menos de meia hora. Então, por que continuar deixando dinheiro na mesa?

Resposta direta para quem quer ação imediata: Com a Selic em 14,00% ao ano, o Tesouro Selic e um CDB competitivo tendem a superar a poupança em rentabilidade líquida ao longo de 12 meses, conforme as premissas de cada simulação. O Tesouro Selic pode ser uma opção para parte da reserva de emergência, considerando horários de resgate e oscilação de preço na venda antecipada. Já para objetivos de médio prazo, as LCI e LCA podem superar seus concorrentes graças à isenção de Imposto de Renda. A poupança, nas premissas aqui adotadas, tende a ficar atrás em rentabilidade.

R$ 1.000 na poupança, Tesouro Selic ou CDB: quanto rende cada um com Selic em 14,00%?

Vamos aos fatos: nas premissas desta simulação, a poupança tende a ser a opção menos rentável entre os três. Com a Selic acima de 8,5%, a caderneta rende 0,5% ao mês mais TR; sem considerar a TR, a parcela fixa equivale a aproximadamente 6,17% ao ano. Já o Tesouro Selic acompanha a taxa Selic com desconto de IR, e os CDBs podem render mais ou menos dependendo do percentual do CDI contratado.

Na prática, veja uma estimativa de quanto R$ 1.000 pode render em cada produto após o desconto de impostos (no caso de CDBs e Tesouro Selic) ou sem tributação de IR (poupança e LCI/LCA). Os valores são projeções ilustrativas e devem ser recalculados no simulador oficial, informando data-base, título, vencimento, taxa de compra, período em dias, hipótese de Selic/CDI, IR e eventuais taxas:

Produto	6 meses (líquido)	12 meses (líquido)
Poupança	R$ 1.030,38*	R$ 1.061,68*
Tesouro Selic 2029	R$ 1.054,41**	R$ 1.115,06**
CDB 100% CDI	R$ 1.054,23	R$ 1.114,68
LCI/LCA 90% CDI	R$ 1.060,81***	R$ 1.124,28***

Premissas (data-base 07/08/2026): Selic meta de 14,00% ao ano; Selic over e CDI de 13,90% ao ano, mantidos constantes; convenção de 252 dias úteis ao ano (127 dias úteis em 6 meses e 252 em 12 meses); Tesouro Selic 2029 à taxa de Selic + 0,04% ao ano. Prazos em dias corridos a partir da data-base: 6 meses = 184 dias e 12 meses = 365 dias. Atenção ao enquadramento do IR: 184 dias já ultrapassam a faixa de 180 dias, então a alíquota é de 20% (e não 22,5%); 365 dias ultrapassam a faixa de 360 dias, então a alíquota é de 17,5% (e não 20%). Não há IOF, pois todos os prazos superam 30 dias. / *Poupança simulada com TR igual a zero apenas para fins ilustrativos. O rendimento efetivo será de 0,5% ao mês mais a TR apurada em cada período de aniversário. / **IR do Tesouro Selic conforme o prazo exato em dias: 22,5% até 180 dias; 20% de 181 a 360 dias; 17,5% de 361 a 720 dias; e 15% acima de 720 dias. Isento da taxa de custódia da B3 para valores de até R$ 10.000 por CPF – por isso não há cobrança na simulação acima. Os valores devem ser refeitos pelo simulador oficial, informando data-base, título, taxa e prazo em dias. / ***LCI/LCA isentas de IR, com rentabilidade calculada como 90% do fator diário do CDI, conforme a convenção de mercado.

Uma diferença de algumas dezenas de reais em 12 meses pode não parecer muito. No entanto, ao longo de 5 anos, o efeito dos juros compostos pode torná-la bem mais expressiva. Em um cenário puramente hipotético de CDI constante em 13,90% ao ano durante cinco anos, IR de 15% no resgate e TR igual a zero, R$ 1.000 chegariam a cerca de R$ 1.779,43 em um CDB a 100% do CDI, contra R$ 1.348,85 na poupança – uma diferença projetada próxima de R$ 430. O resultado efetivo será diferente se CDI, TR, prazo ou tributação variarem.

Sobre liquidez: A poupança permite resgate a qualquer momento, mas atenção: se você sacar antes da data de aniversário, perde o rendimento do mês. O Tesouro Direto oferece liquidez diária: em condições normais, pedidos feitos até as 13h de dias úteis podem ser liquidados em D+0; após esse horário, em D+1. O repasse final depende da instituição financeira e pode haver suspensão temporária de negociações. Já os CDBs contratados com liquidez diária permitem resgate conforme as condições e os horários definidos pelo emissor. Em resgates nos primeiros 30 dias pode haver IOF sobre o rendimento.

Proteção ao investidor: Poupança e CDB estão entre os produtos cobertos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), observado o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição ou conglomerado financeiro e o teto global de R$ 1 milhão a cada quatro anos, somando principal e rendimentos elegíveis. O Tesouro Selic, por sua vez, tem garantia do governo federal – um risco de crédito considerado ainda menor.

Para valores de até R$ 1.000, qualquer uma das três opções é considerada segura. Porém, nas premissas desta simulação, CDBs com taxa competitiva e o Tesouro Selic tendem a superar a poupança em rentabilidade líquida. A conclusão não vale para todo CDB nem para qualquer prazo ou necessidade de liquidez. O próximo passo é entender como cada produto funciona e qual deles melhor se encaixa nos seus objetivos.

Como funciona cada investimento para R$ 1.000?

A verdade é que cada produto tem suas próprias regras de acesso, liquidez, tributação e risco. Conhecer essas diferenças é fundamental antes de aplicar – mesmo que o valor inicial seja pequeno.

Poupança: ainda faz sentido em 2026?

Para quem busca rentabilidade em um cenário de juros altos, a poupança tende a ser desvantajosa em 2026. Com a Selic acima de 8,5%, ela rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). Desconsiderando apenas para fins de simulação a TR, a parcela fixa equivale a aproximadamente 6,17% ao ano – normalmente menos do que o CDI entrega no mesmo período.

A regra é simples: se a Selic estiver acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR. Se estiver abaixo desse patamar, o rendimento passa a 70% da Selic mais TR. Hoje, com a Selic em 14,00%, aplica-se a regra de 0,5% ao mês mais TR; sem considerar a TR, a parcela fixa equivale a aproximadamente 6,17% ao ano – acima do IPCA acumulado de 4,64% nos 12 meses encerrados em junho de 2026, último resultado disponível em 7 de agosto de 2026, mas com margem real bastante apertada.

Para colocar em números ilustrativos: R$ 1.000 na poupança por 12 meses, simulando TR igual a zero, chegariam a cerca de R$ 1.061,68. No Tesouro Selic, mantidas as premissas de Selic constante e IR de 17,5% para 365 dias corridos, o valor final seria de aproximadamente R$ 1.115,06 – uma diferença de cerca de R$ 53 em favor do título público. A comparação exata depende da data-base, do título e das taxas vigentes e deve ser refeita no simulador oficial.

Claro, a poupança tem suas vantagens: é prática e isenta de Imposto de Renda. Porém, mesmo com a isenção, ela tende a ficar atrás do Tesouro Selic ou de CDBs competitivos em um cenário de juros altos. Para quem já tem conta no banco, a poupança é cômoda – mas, nas premissas aqui adotadas, costuma render menos que as alternativas.

Tesouro Selic: uma opção para sua reserva de emergência?

O Tesouro Selic pode ser uma opção para parte da reserva de emergência por seu baixo risco de crédito e liquidez diária. A escolha e a combinação com produtos de disponibilidade imediata devem considerar horários de resgate, oscilação de preço na venda antecipada e necessidades individuais – inclusive a eventual necessidade de acesso à noite, em feriados e fins de semana. Ele reúne três características valorizadas por investidores: baixo risco (garantia do governo federal), liquidez diária e rentabilidade que tende a superar a poupança.

O título rende de acordo com a Selic diária, acrescida do ágio ou deságio da taxa de compra – atualmente, o Tesouro Selic 2029 é negociado em torno de Selic + 0,04% ao ano. Ou seja: quanto maior a taxa básica, maior o retorno. Os valores líquidos dependem do prazo em dias, que define a alíquota de IR (22,5% até 180 dias; 20% de 181 a 360 dias; 17,5% de 361 a 720 dias; e 15% acima de 720 dias), além da taxa do título e da precificação vigente. Por isso, o rendimento efetivo deve ser refeito no simulador oficial, informando data-base, título, vencimento, taxa de compra e período em dias.

Sobre custódia: O Tesouro Selic é isento da taxa de custódia da B3 para valores de até R$ 10.000 por CPF. Acima desse montante, incide 0,20% ao ano sobre o excedente. Para R$ 1.000 no Tesouro Selic, portanto, não há taxa de custódia da B3. Verifique se a instituição cobra taxa própria; IR e eventual IOF continuam aplicáveis.

Aporte mínimo e resgate: No Tesouro Direto, o investimento mínimo nas aplicações tradicionais é de 0,01 título, equivalente a 1% do preço unitário. Por isso, o valor mínimo varia conforme o título e a data da compra. Em condições normais, pedidos de resgate feitos até as 13h de dias úteis podem ser liquidados em D+0; após esse horário, em D+1, com liquidez garantida pelo Tesouro Nacional e repasse final dependente da instituição.

Não por acaso, o Tesouro Selic é uma das principais referências em baixo risco e liquidez no mercado brasileiro. Assessorias como a Renova Invest, por exemplo, costumam citá-lo como ponto de partida para quem ainda não tem uma reserva de emergência constituída. Para objetivos de mais longo prazo, porém, existem alternativas potencialmente mais rentáveis.

CDB: como escolher o melhor para seus R$ 1.000?

Para um investimento inicial de R$ 1.000, uma estratégia comum é buscar CDBs com liquidez diária e rentabilidade competitiva. O rendimento pode ser maior ou menor que o Tesouro Selic dependendo do percentual do CDI e da instituição emissora. Em levantamento realizado em determinada data, é possível encontrar CDBs de liquidez diária em faixas próximas de 100% a 110% do CDI, mas essas ofertas mudam diariamente e variam por prazo, liquidez, emissor, aporte mínimo e elegibilidade – verifique as condições vigentes na sua plataforma.

O CDB funciona como um empréstimo que você faz ao banco emissor. Em troca, recebe juros pelo período aplicado. O produto conta com cobertura do FGC dentro dos limites aplicáveis – suficiente para valores iniciais. É importante escolher bancos regulados pelo Banco Central para avaliar riscos.

Tributação e prazos: Os CDBs seguem a tabela regressiva de IR, definida pelo prazo exato em dias: 22,5% para aplicações de até 180 dias; 20% de 181 a 360 dias; 17,5% de 361 a 720 dias; e 15% acima de 720 dias. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor o imposto – e maior tende a ser o rendimento líquido.

Considerando CDI constante de 13,90% e cálculo simplificado, um CDB a 110% do CDI renderia aproximadamente 15,29% bruto ao ano. Após IR de 15% sobre o ganho (para prazos acima de 720 dias), o rendimento líquido seria de cerca de 13,00% – acima da parcela fixa de aproximadamente 6,17% da poupança. Para prazos mais curtos, muitos investidores preferem CDBs de liquidez diária. Para investimentos mais longos, CDBs de bancos médios podem oferecer taxas mais elevadas, em geral como compensação pelo porte menor da instituição; as faixas variam por emissor e devem ser conferidas na data da aplicação.

LCI e LCA: vale a pena abrir mão da liquidez em nome da isenção de IR?

Pode valer – principalmente para objetivos de médio prazo. As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são isentas de IR para pessoa física. Mantida a mesma variação do CDI e as demais premissas, uma LCI/LCA a 90% do CDI supera, em rentabilidade líquida, um CDB a 100% do CDI nas atuais faixas regressivas de IR. A escolha ainda depende de prazo, liquidez, emissor e disponibilidade.

O ponto decisivo: o break-even. Em uma comparação simplificada, sem outros custos, para prazos de 361 a 720 dias uma LCI/LCA precisa render no mínimo 82,5% do CDI para empatar com um CDB a 100% do CDI após o IR. Acima de 720 dias, esse ponto de equilíbrio sobe para 85% do CDI, porque a alíquota do CDB diminui de 17,5% para 15%. As LCIs e LCAs disponíveis no mercado podem pagar percentuais variados do CDI conforme prazo, emissor e campanhas; confira as ofertas vigentes.

Prazo	LCI/LCA (% CDI mín.)	CDB 100% CDI (IR)	LCI vencedora?
Até 180 dias	77,5%	100% (22,5% IR)	Sim, se acima de 77,5%
181 a 360 dias	80%	100% (20% IR)	Sim, se acima de 80%
361 a 720 dias	82,5%	100% (17,5% IR)	Sim, se acima de 82,5%
Acima de 720 dias	85%	100% (15% IR)	Sim, se acima de 85%

Liquidez: o ponto de atenção. Aqui mora o detalhe crucial. As LCIs e LCAs sem atualização por índice de preços têm prazo mínimo de vencimento de seis meses, conforme a Resolução CMN nº 5.215/2025. Produtos atualizados por índice de preços podem seguir regras distintas. Em geral, não é possível resgatar antes do vencimento – a menos que você negocie no mercado secundário, normalmente com deságio. Portanto, LCI e LCA costumam ser mais adequadas para objetivos com prazo definido do que para reserva de emergência.

Para investimentos de R$ 1.000, verifique o aporte mínimo de cada papel – algumas LCIs exigem exatamente esse valor ou mais. Uma boa fonte para comparar opções é o portal da B3 (borainvestir.b3.com.br).

Qual o melhor investimento para R$ 1.000 em 2026?

A resposta não é única – afinal, tudo depende dos seus objetivos. Porém, existe uma lógica muito clara por trás de cada escolha:

Critério	Melhor opção	Por quê?
Liquidez diária	Tesouro Selic	D+0 em condições normais para pedidos até as 13h de dias úteis; D+1 nos demais casos
Rentabilidade no curto prazo	CDB 100%+ CDI	Pode superar o Tesouro Selic dependendo da taxa
Médio prazo (1–3 anos)	LCI/LCA competitiva	Isenção de IR
Baixo risco de crédito	Tesouro Selic	Risco soberano
O que costuma render menos	Poupança	Nas premissas adotadas, fica atrás das alternativas

Se seu objetivo é reserva de emergência: o Tesouro Selic pode ser uma boa base, combinando baixo risco de crédito, liquidez diária (D+0 em condições normais) e isenção de taxa de custódia para valores até R$ 10.000. Avalie complementá-lo com produtos de disponibilidade imediata para necessidades fora do horário de mercado.

Se quer liquidez com rentabilidade maior: CDB de liquidez diária com taxa competitiva. Muitos bancos digitais oferecem essa opção com aportes acessíveis – e a cobertura do FGC, dentro dos limites aplicáveis, é a mesma modalidade que protege a poupança. Ainda assim, CDB e poupança diferem em emissor, liquidez, remuneração e tempo de acesso aos recursos em caso de liquidação.

Se seu horizonte é médio prazo (1 a 3 anos): LCI ou LCA com rentabilidade competitiva. A isenção de IR faz diferença no resultado final. Mantida a mesma variação do CDI, uma LCI a 90% do CDI tende a render mais do que um CDB a 100% do CDI nos prazos em que a LCI esteja disponível, sem prejuízo da comparação de liquidez e risco do emissor.

Para quem está começando a construir patrimônio, a sequência lógica é simples: primeiro, monte sua reserva de emergência (de 3 a 6 meses de despesas), considerando o Tesouro Selic e produtos de liquidez imediata. Com esse colchão formado, uma parte do capital pode migrar para CDBs de prazos mais longos ou LCI/LCA – onde a rentabilidade líquida pode ser superior.

Para objetivos de longo prazo – acima de 5 anos –, vale considerar diversificar com renda variável (ações, FIIs, ETFs). Porém, isso exige maior tolerância à volatilidade e não é o foco de quem está começando com R$ 1.000 em renda fixa.

Para entender melhor como o cenário macroeconômico atual favorece a renda fixa, confira nosso Guia completo sobre Selic elevada e juros altos em 2026.

Como investir R$ 1.000: um passo a passo feito para você

Investir R$ 1.000 é mais simples do que parece. Com este guia, você consegue fazer tudo em menos de meia hora – sem sair de casa.

Os 5 passos para começar

Defina seu objetivo. Precisa do dinheiro em menos de 6 meses? Opte pelo Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária. Pode deixar o dinheiro aplicado por 1 a 3 anos? Avalie LCI ou LCA. O prazo é que vai definir o produto ideal.
Abra conta em uma corretora. Plataformas como XP, Rico, BTG, Inter e o app do Nubank oferecem acesso gratuito ao Tesouro Direto, CDBs e LCI/LCA, conforme a disponibilidade de cada produto. A abertura costuma ser 100% digital e rápida.
Transfira o dinheiro. Faça um TED ou PIX para a conta da corretora. O valor fica disponível para investimento em poucos minutos.
Escolha o produto e aplique. No Tesouro Selic, compre diretamente pelo portal do Tesouro Direto (tesourodireto.com.br) ou pelo app da corretora. Para CDBs ou LCI/LCA, acesse a aba de renda fixa na plataforma e filtre por liquidez, prazo e taxa.
Acompanhe os rendimentos. Verifique o extrato periodicamente. No Tesouro Selic, o rendimento é atualizado diariamente. Em CDBs e LCI/LCA, o valor cresce proporcionalmente ao prazo.

Comparativo: onde abrir conta para investir R$ 1.000?

Corretora	Taxa de custódia	Aporte mínimo	Tesouro Direto	CDB	LCI/LCA
XP Investimentos	Gratuita	Varia por produto	✅	✅	✅
Rico	Gratuita	Varia por produto	✅	✅	✅
BTG Pactual	Gratuita	Varia por produto	✅	✅	✅
Banco Inter	Gratuita	Varia por produto	✅	✅	Limitado
Nubank / NuInvest	Gratuita	Varia por produto	✅	✅	Conforme estoque

Observação: os investimentos da NuInvest foram integrados ao aplicativo do Nubank; a disponibilidade e os aportes mínimos dependem de cada ativo e devem ser conferidos na data da revisão. Verifique também as ofertas vigentes de Tesouro Direto, CDB e LCI/LCA em cada plataforma.

Dica: Para investir no Tesouro Direto com R$ 1.000, verifique quais plataformas oferecem acesso direto ao portal do Tesouro e os aportes mínimos vigentes de cada título. Para CDBs, compare taxa, liquidez e emissor entre as corretoras disponíveis.

Checklist: o que verificar antes de aplicar?

O produto tem a liquidez que você precisa?
A taxa é competitiva (acima de 100% do CDI para CDB, acima de 85% do CDI para LCI/LCA)?
O banco emissor é regulado pelo Banco Central?
O valor está dentro do limite de cobertura do FGC (R$ 250 mil por CPF ou CNPJ por instituição ou conglomerado)?
Você entende como e quando o IR será cobrado?

Sobre Imposto de Renda: No Tesouro Selic e nos CDBs, o IR é normalmente retido pela fonte no resgate ou vencimento, e pode haver IOF em resgates nos primeiros 30 dias. Ou seja: o valor que cai na sua conta já vem líquido do IR – mas fique atento ao IOF em saques muito rápidos e às obrigações de declaração.

Declaração de Imposto de Renda 2026: o que você precisa saber

Quem estiver obrigado a apresentar a declaração deve informar suas aplicações conforme as regras da Receita e os informes financeiros, observada a dispensa para saldos unitários de até R$ 140 em 31 de dezembro. Apenas possuir um investimento não obriga, por si só, a entregar a declaração; a obrigação depende dos critérios da Receita, como rendimentos e patrimônio total.

Como declarar:

Saldo em 31/12: Inclua o saldo final de cada investimento (Tesouro, CDBs, LCI/LCA) na ficha “Bens e Direitos”, conforme o informe da instituição.
Rendimentos: Informe rendimentos de Tesouro e CDB em “Rendimentos Sujeitos à Tributação Exclusiva/Definitiva”. Informe rendimentos de poupança, LCI e LCA em “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”, sempre conforme o informe da instituição.
Multa por atraso: Se o contribuinte estiver obrigado e entregar a declaração em atraso, a multa é de 1% ao mês-calendário ou fração sobre o imposto devido, limitada a 20%, com valor mínimo de R$ 165,74.

Para investimentos de R$ 1.000, o impacto no IRPF costuma ser pequeno – mas a obrigação de informar, quando aplicável, continua valendo.

Simulações práticas e perguntas frequentes

Quanto rende R$ 1.000 no Tesouro Direto com Selic em 14,00%?

Nas premissas desta simulação (Selic over de 13,90% ao ano constante e Tesouro Selic 2029 à taxa de Selic + 0,04% ao ano), R$ 1.000 chegariam a cerca de R$ 1.054,41 líquidos em 6 meses (184 dias corridos, IR de 20%) e a aproximadamente R$ 1.115,06 em 12 meses (365 dias corridos, IR de 17,5%).

O rendimento líquido depende do prazo em dias, que define a alíquota de IR (22,5% até 180 dias; 20% de 181 a 360 dias; 17,5% de 361 a 720 dias; e 15% acima de 720 dias), além da taxa do título e da precificação vigente. Por isso, o valor deve ser calculado no simulador oficial do Tesouro Direto, informando data-base, título, vencimento, taxa de compra e período em dias, considerando também a hipótese de Selic durante o intervalo.

Além disso, o Tesouro Selic é isento da taxa de custódia da B3 para valores de até R$ 10.000 por CPF.

CDB ou Tesouro Selic: qual rende mais para R$ 1.000?

Depende da taxa oferecida pelo CDB. Nas premissas desta simulação, um CDB a 100% do CDI entregaria R$ 1.114,68 líquidos em 12 meses, contra R$ 1.115,06 do Tesouro Selic 2029 – praticamente um empate, com leve vantagem para o título público por causa do ágio de 0,04% ao ano na taxa de compra. Um CDB com taxa superior a 100% do CDI pode render mais. Muitos bancos digitais oferecem CDBs de liquidez diária acima de 100% do CDI – nesse caso, o CDB pode ser mais vantajoso, sempre observando prazo, liquidez e risco do emissor.

Como funciona o Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite a pessoas físicas comprar títulos públicos federais pela internet. Na prática, você empresta dinheiro ao governo e recebe juros em troca. O Tesouro Selic é o título mais simples: rende conforme a taxa Selic diária, tem liquidez diária (D+0 em condições normais para pedidos até as 13h de dias úteis; D+1 nos demais casos) e costuma ser considerado para reserva de emergência. Para verificar as opções disponíveis, consulte o site tesourodireto.com.br.

O que acontece se eu não declarar meus investimentos no IR?

A omissão pode levar à malha fiscal, intimação, necessidade de retificação e eventual cobrança de imposto e multas. No caso de entrega em atraso por quem é obrigado, a multa é de 1% ao mês-calendário ou fração sobre o imposto devido, limitada a 20%, com valor mínimo de R$ 165,74. Consequências criminais dependem da existência de conduta dolosa e dos demais requisitos legais.

LCI 90% do CDI vs. CDB 100% do CDI: qual rende mais?

Considerando a mesma variação do CDI, uma LCI a 90% do CDI tende a superar um CDB a 100% do CDI em rentabilidade líquida nos prazos em que a LCI esteja disponível, já que o equivalente líquido do CDB varia de 77,5% a 85% do CDI conforme a faixa de IR. A escolha, porém, ainda depende de liquidez, prazo disponível e risco do emissor. Veja a comparação com R$ 1.000 aplicados:

Prazo	LCI 90% CDI (líquido)	CDB 100% CDI (líquido)
6 meses	R$ 1.060,81	R$ 1.054,23
12 meses	R$ 1.124,28	R$ 1.114,68
24 meses	R$ 1.263,99	R$ 1.252,72
36 meses	R$ 1.421,08	R$ 1.406,00

Metodologia única para as duas colunas: CDI constante de 13,90% ao ano, convenção de 252 dias úteis (127, 252, 504 e 756 dias úteis, respectivamente), data-base 07/08/2026. Alíquotas do CDB definidas pelo prazo exato em dias corridos: 20% em 184 dias, 17,5% em 365 dias e 15% em 731 e 1.096 dias. LCI isenta de IR, com rendimento equivalente a 90% do fator diário do CDI. Valores ilustrativos, sem considerar custos de plataforma; recalcule na data da aplicação.

Resumo prático em 5 pontos:

Com a Selic em 14,00%, a parcela fixa da poupança equivale a cerca de 6,17% ao ano (mais TR) – tende a ficar atrás das alternativas em rentabilidade.
O Tesouro Selic é uma opção sólida para reserva de emergência: baixo risco de crédito, liquidez diária (D+0 em condições normais) e rentabilidade que costuma superar a poupança em cerca de R$ 53 por ano a cada R$ 1.000 aplicados.
CDBs de liquidez diária podem render mais ou menos que o Tesouro Selic dependendo da taxa contratada, e contam com cobertura do FGC dentro dos limites aplicáveis.
LCI e LCA podem ser boas opções para médio prazo (1–3 anos): isenção de IR e rentabilidade competitiva, condicionadas à menor liquidez antes do vencimento.
Para começar agora: abra conta em uma corretora, transfira seus R$ 1.000 e aplique no Tesouro Selic ou em um CDB de liquidez diária. O processo costuma levar menos de 30 minutos.

A diferença entre deixar R$ 1.000 na poupança e investir no Tesouro Selic pode parecer pequena hoje. Porém, em um cenário hipotético de 5 anos com CDI constante, a projeção aponta uma vantagem próxima de R$ 430 com a estratégia certa – valor que muda se CDI, TR, prazo ou tributação variarem. Deixar o dinheiro parado tende a custar caro. Antes de tomar qualquer decisão, no entanto, converse com quem entende suas prioridades: seu horizonte de investimento, sua real necessidade de liquidez e sua tolerância a riscos. É exatamente nesse momento que a experiência de uma assessoria especializada faz toda a diferença. A Renova Invest pode mapear a melhor estratégia para seus R$ 1.000 – ou para seus milhões. Fale com um assessor.

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