Investir no Tesouro Direto é uma excelente opção para quem deseja começar a investir de maneira segura e acessível. Este programa do governo brasileiro oferece uma forma simples de comprar títulos públicos, que são considerados os investimentos mais seguros do país.
Além disso, o Tesouro Direto permite que você comece a investir com quantias pequenas, tornando-se uma ótima escolha tanto para investidores iniciantes quanto para aqueles mais experientes.
Fique com a gente e explore o que é Tesouro Direto, como ele funciona, os diferentes tipos de títulos disponíveis e como você pode começar a investir.
O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do governo que permite acessar um tipo de investimento em que você compra títulos públicos.
Basicamente, ao adquirir um título, você está emprestando dinheiro para o governo, que paga juros a você em troca. Esses títulos são de renda fixa, o que significa que você possui uma rentabilidade pré-definida antes do investimento.
Vantagens do Tesouro Direto
Investir no Tesouro Direto tem várias vantagens:
- Segurança: Os títulos são garantidos pelo Tesouro Nacional, tornando-se um dos investimentos mais seguros do país.
- Liquidez: Você pode resgatar seu dinheiro a qualquer momento, o que oferece grande flexibilidade.
- Acessibilidade: É possível começar a investir com valores a partir de R$ 30.
- Diversidade de opções: Há diferentes tipos de títulos com variados prazos e rentabilidades.
Como funciona o Tesouro Direto?
Os títulos disponíveis têm características distintas para atender a diversas necessidades de investimento, seja para curto, médio ou longo prazo. Com a segurança garantida pelo governo e a possibilidade de resgate diário, o Tesouro Direto se destaca como uma opção atrativa para diversos perfis de investidores.
Liquidez e Segurança
No Tesouro Direto, você pode resgatar seu dinheiro diariamente, o que significa que ele possui liquidez diária. Além disso, por ser garantido pelo governo brasileiro, o risco associado a esses investimentos é considerado muito baixo.
Taxas e Custos
Investir no Tesouro Direto envolve algumas taxas, então, esteja sempre atento sobre esses custos antes de investir.
- Taxa de Custódia: Cobrada pela B3, é de 0,20% ao ano sobre o valor dos títulos.
- Taxa da Corretora: Algumas corretoras podem cobrar uma taxa adicional, mas muitas oferecem isenção dessa taxa.
Impostos sobre os rendimentos
Os rendimentos são sujeitos ao Imposto de Renda, descontado automaticamente no resgate ou vencimento do título, seguindo a tabela regressiva:
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que pode turbinar seus ganhos.
- Até 180 dias: 22,5%
- De 181 a 360 dias: 20%
- De 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
Além disso, há o IOF para resgates feitos em até 30 dias.
Tipos de títulos do Tesouro Direto
O Tesouro Direto oferece uma variedade de títulos para atender às diferentes necessidades e objetivos dos investidores. Cada tipo de título possui características específicas em termos de rentabilidade, prazo de vencimento e risco.
Entender os principais tipos de títulos disponíveis e suas particularidades é crucial para encontrar o investimento mais adequado com seu objetivo.
Existem 5 títulos públicos disponíveis no Tesouro Direto:
- Tesouro Selic
- Tesouro Prefixado
- Tesouro IPCA+
- Tesouro Renda+
- Tesouro Educa+
1. Tesouro Selic
Ideal para quem busca segurança e liquidez, o Tesouro Selic é indicado para reservas de emergência e objetivos de curto prazo. Sua rentabilidade está atrelada principalmente à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira.
Também é conhecido no mercado pela sigla LFT.
2. Tesouro Prefixado
Esse título oferece uma taxa de juros fixa definida no momento da compra. Você saberá exatamente quanto receberá no vencimento, o que é ótimo para quem tem metas de médio e longo prazo, como a compra de um carro ou uma casa.
O Tesouro Prefixado pode oferecer pagamento apenas na data de vencimento ou com juros semestrais. Você também pode encontrar esse título com os nomes de LTN, no caso dos prefixados com pagamento no vencimento, e NTN-F, paga o pagamento com juros semestrais.
3. Tesouro IPCA+
Este título combina uma taxa fixa com a variação da inflação (IPCA), protegendo seu investimento contra a perda de poder de compra. O Tesouro IPCA+ é ideal para objetivos de longo prazo, como aposentadoria ou educação.
Assim como na modalidade anterior, você pode escolher entre o pagamento apenas no vencimento ou receber uma renda periódica, com juros semestrais. Para o pagamento único, esse título também é conhecido como NTN-B Principal. Já se você escolher os juros semestrais, também poderá encontrar esse título com o nome de NTN-B.
4. Tesouro RendA+
Focado em proporcionar uma renda complementar na aposentadoria, o Tesouro RendA+ oferece pagamentos mensais corrigidos pela inflação durante 20 anos.
5. Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ é voltado para garantir uma renda complementar para estudos, com pagamentos mensais por 5 anos.
Achou confuso? Não tem problema, resumimos para você! Conheça todas as suas possibilidades de investimento no Tesouro Direto.
| Título público | Nome alternativo | Tipo de retorno | Cálculo do rendimento | Pagamento |
| Tesouro Selic | LFT | Pós-fixado | Selic + Taxa fixa | No vencimento |
| Tesouro Prefixado | LTN | Prefixado | Taxa fixa | No vencimento |
| Tesouro Prefixado com Juros Semestrais | NTN-F | Prefixado | Taxa fixa | Semestral e no vencimento |
| Tesouro IPCA+ | NTN-B Principal | Híbrido | IPCA + Taxa fixa | No vencimento |
| Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais | NTN-B | Híbrido | IPCA + Taxa fixa | Semestral e no vencimento |
| Tesouro Renda+ | – | Híbrido | IPCA + Taxa fixa | Mensal, após o período de acumulação |
| Tesouro Educa+ | – | Híbrido | IPCA + Taxa fixa | Mensal, após o período de acumulação |
Qual título do Tesouro Direto investir?
Com tantas opções, a pergunta que fica é: “qual título do Tesouro Direto investir?”.
Essa pergunta não tem uma resposta tão óbvia. Isso porque envolve fatores como rendimento, objetivo do investimento, tempo de permanência, entre outros fatores que podem ser cruciais na hora da escolha.
Nesse momento, uma assessoria de investimento pode ser o “truque de mestre” que falta para você iniciar seus aportes, aumentar seu patrimônio e também melhorar sua estratégia atual.
O governo já deu calote no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais seguros do Brasil, pois são títulos garantidos pelo Governo Federal. Entretanto, vale ressaltar que todo investimento tem algum tipo de risco.
- Risco de crédito: possibilidade de o governo não conseguir honrar com seus compromissos de pagamento.
Entretanto, vale ressaltar que na história do Brasil, mesmo em crises econômicas, o calote do governo sobre os investidores no Tesouro Direto nunca aconteceu. - Risco de mercado: principalmente os títulos prefixados e atrelados à inflação estão sujeitos às oscilações do mercado. Se você precisar vender o título antes do vencimento, pode receber um valor menor do que o investido inicialmente. Sendo assim, o valor dos títulos pode variar antes do vencimento.
- Risco de liquidez: por mais que seja fácil vender e comprar esses títulos, vale ressaltar que pode existir momentos em que não tenha compradores suficientes no mercado em certo momento e dificultar a venda rápida dos títulos.
- Risco de inflação: para opções prefixadas existe o risco de a inflação subir mais do que o rendimento do título, fazendo com que o poder de compra do seu dinheiro diminua.
É possível perder dinheiro no Tesouro Direto?
Por mais que o Tesouro Direto seja um investimento seguro, é importante falar que, sim, é possível perder dinheiro com esse tipo de investimento. Entenda:
- Venda Antes do Vencimento: devido à marcação a mercado, o valor do título pode estar abaixo do valor pago. Isso acontece porque o preço dos títulos varia conforme as taxas de juros do mercado. Se as taxas de juros subirem, o valor dos títulos existentes tende a cair, podendo resultar em perdas se vendidos antes do vencimento.
Isso só vale no caso das vendas antecipadas. Se você mantiver o título até o vencimento, irá receber exatamente o valor que foi combinado no momento da compra. Por isso, planeje-se caso você acredite que irá precisar do dinheiro antes da hora.
Dica: o contrário também acontece. Ou seja, quando as taxas de juros caem, o valor dos títulos tende a subir, podendo gerar lucro. Por isso, para ganhar dinheiro com essa estratégia, é importante acompanhar de perto o mercado de juros. - Inflação Alta: o rendimento real pode ser negativo. Isso significa que, se a inflação subir mais do que a taxa de rendimento dos títulos prefixados, o poder de compra do seu dinheiro diminui. Mesmo recebendo os juros acordados, seu dinheiro pode valer menos devido à alta da inflação.
É por isso que muitos especialistas recomendam montar uma carteira diversificada, que consiga gerar bons rendimentos mesmo em diferentes cenários da economia.
Como começar a investir no Tesouro Direto em apenas 4 passos
Agora que você já sabe o que é Tesouro Direto e entende como funciona, chegou a hora de colocar em prática nosso ensinamento. Vamos ao passo a passo de como começar a investir no Tesouro Direto.
- Escolha de uma Instituição Financeira
O primeiro passo é escolher uma corretora de valores ou banco habilitado para intermediar suas compras de títulos. Uma dica para você é: muitas corretoras oferecem isenção da taxa de administração, o que pode ser vantajoso para esse início.
- Cadastro e Abertura de Conta
Você precisará se cadastrar na instituição escolhida, fornecendo seus dados pessoais e documentos necessários. O processo é simples e pode ser feito totalmente online.
- Transferência de Recursos
Após abrir a conta, transfira os recursos que deseja investir para a sua conta na corretora ou banco.
- Compra de Títulos
Acesse a plataforma da instituição financeira ou do Tesouro Direto, escolha o título que mais se adequa aos seus objetivos e realize a compra.
Se você quiser simplificar esse processo, um assessor de investimentos pode te acompanhar em cada uma dessas etapas. Quer começar sua jornada agora? Agende uma reunião com nosso time.
