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Fundo Garantidor de Crédito (FGC): o que é e como funciona?

Fundo Garantidor de Crédito (FGC): o que é e como funciona?
Fundo Garantidor de Crédito (FGC): o que é e como funciona?

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma característica intrínseca do mercado financeiro brasileiro. Oferecendo garantia a diversos tipos de investimentos de renda fixa, o FGC torna-se um aliado para investidores com perfil mais conservador. Neste artigo, vamos entender melhor como o FGC funciona, quais são as aplicações cobertas por ele e qual é o valor máximo garantido.

1. O que é o FGC?

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) é uma associação civil privada, sem fins lucrativos, criada em 1995 com o objetivo de oferecer proteção aos investidores. Sua missão é manter a confiança dos aplicadores e garantir a segurança no mercado financeiro, prevenindo crises sistêmicas que podem ser causadas por quebra de instituições financeiras.

2. Como funciona o FGC?

Em termos simples, o FGC é uma espécie de “seguro” para alguns tipos de investimentos. Ele é alimentado por depósitos mensais feitos pelas instituições financeiras associadas – bancos comerciais, de desenvolvimento e sociedades de crédito. Essas instituições possuem 0,0125% do total dos valores que possuem garantia do FGC.

3. Quem administra o FGC?

A administração do FGC é composta por um conselho de administração e uma diretoria executiva, ambos compostos por profissionais independentes das empresas associadas. Os membros do conselho e diretores estão sujeitos à aprovação pelo Banco Central e devem cumprir os termos de confidencialidade.

4. Qual é o valor máximo protegido pelo FGC?

O FGC garante até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado ao teto de R$ 1 milhão, a cada período de 4 anos.

5. Quais aplicações estão cobertas pelo FGC?

As aplicações que possuem garantia do FGC são:

  • Caderneta de poupança
  • CDB (Certificado de Depósito Bancário)
  • LCI (Letras de Crédito Imobiliário)
  • LCA (Letras de Crédito do Agronegócio)
  • LC (Letras de Câmbio)
  • RDB (Recibo de Depósito Bancário)
  • LI (Letras Imobiliárias)
  • LH (Letras Hipotecárias)

6. Por que o Tesouro Direto não é coberto pelo FGC?

O Tesouro Direto não é coberto pelo FGC porque já é garantido pelo Governo Federal, responsável pela emissão dos títulos. Isso confere ao Tesouro Direto uma garantia soberana sobre o investimento, sendo quase impossível não receber os rendimentos investidos.

7. Quais são os riscos de aplicar em investimentos não cobertos pelo FGC?

Investimentos que não contam com a cobertura do FGC ou do Tesouro Direto não possuem garantia de recuperação do valor investido e dos rendimentos em caso de inadimplência da instituição financeira. Portanto, é importante avaliar bem os riscos antes de optar por essas aplicações.

8. Quais instituições financeiras estão associadas ao FGC?

São associadas ao FGC as seguintes instituições:

  • Bancos múltiplos
  • Bancos comerciais
  • Bancos de investimento
  • Bancos de desenvolvimento
  • Sociedades de crédito, financiamento e investimento
  • Sociedades de crédito imobiliário
  • Companhias hipotecárias
  • Associações de poupança e empréstimo

9. Como é o processo de pagamento pelo FGC em caso de falência do banco?

Quando uma instituição financeira entra em processo de liquidação, o FGC recebe do Banco Central uma lista de credores com a documentação pertinente e os valores devidos a cada um. A partir daí, o FGC inicia o pagamento aos credores, normalmente em três até meses.

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10. Conclusão

O Fundo Garantidor de Créditos desempenha um papel fundamental na segurança do mercado financeiro brasileiro, protegendo o capital do investidor e incentivando a prática de investimentos. Entender seu funcionamento é essencial para fazer escolhas de investimentos mais informadas e seguras.

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