Quando se trata de cartões de crédito, muitas pessoas optam por essa forma de pagamento para evitar mexer em suas economias imediatamente. O crédito rotativo é uma das opções disponíveis para quem escolhe pagar apenas o valor mínimo ou atrasar o pagamento da fatura. No entanto, é importante entender que essa escolha pode levar a altos juros rotativos, resultando em dívidas difíceis de serem quitadas.
Neste artigo, vamos explorar o conceito de juros rotativos, entender como eles são calculados e fornecer dicas importantes para evitar cair nessa armadilha financeira.
O Que São Juros Rotativos?
Os juros rotativos são uma taxa cobrada quando o valor total da fatura do cartão de crédito não é pago. Muitas pessoas acreditam que pagar apenas o valor mínimo ou atrasar o pagamento por alguns dias é uma maneira de organizar suas finanças. No entanto, ao fazer isso, acabam enfrentando problemas por não considerar os juros rotativos.
É fundamental saber que os juros rotativos podem ser extremamente altos. Em novembro de 2019, a média desses juros era de cerca de 318,3%. Essa taxa varia ao longo do ano e, portanto, é importante estar sempre atento para evitar acumular uma grande dívida.
Embora os bancos possam reduzir as taxas mensais de juros por atraso ou pagamento mínimo, isso geralmente resulta em um aumento nas taxas de juros para parcelamento da fatura. Portanto, é essencial estar sempre atento.
A porcentagem que será cobrada de juros rotativos é descrita na fatura do cartão de crédito. É importante fazer os cálculos com cuidado para evitar surpresas no futuro e tomar a melhor decisão financeira.
Como Calcular os Juros Rotativos?
Saber como calcular os juros rotativos é essencial para quem está enfrentando dificuldades para pagar a fatura mensal e precisa decidir como agir para quitar a dívida e evitar criar novas.
Calcular os juros rotativos não é difícil, uma vez que a porcentagem desse juro e o valor final com impostos são apresentados mensalmente na fatura. Para fazer o cálculo, siga estas etapas:
- Identifique a taxa de juros rotativos e o valor final com impostos na fatura.
- Verifique o valor que não será pago naquela fatura e que será lançado para o mês seguinte.
- Faça os cálculos dos parcelamentos que serão incluídos na fatura do mês seguinte.
- Some os parcelamentos futuros ao valor que não será pago, acrescentando os juros e impostos.
Vamos acompanhar um exemplo para entender melhor:
Suponhamos que a fatura do mês de janeiro seja de R$1500,00 e você só tenha conseguido pagar R$1000,00 desse valor. Isso significa que, em fevereiro, você terá um valor não pago de R$500,00 que será acrescentado à fatura.
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Ao somar as parcelas em aberto e verificar os comprovantes de compra, você percebe que a fatura do próximo mês será de aproximadamente R$300,00.
Até esse momento, a fatura de fevereiro será de R$800,00. No entanto, ainda é necessário somar os juros que, de acordo com a fatura de janeiro, serão de R$50,00.
Isso significa que o total da fatura de fevereiro, caso você não faça mais nenhuma compra com o cartão de crédito, será de R$850,00.
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Dicas para Evitar Juros Rotativos
Apenas utilizando seu cartão de crédito de maneira correta, é possível evitar os juros rotativos e não se endividar além do necessário. Aqui estão algumas dicas para melhorar o controle financeiro e evitar problemas:
1. Faça um Planejamento de Compras
Evite gastos impulsivos no cartão de crédito. Nem sempre utilizar a função crédito é a melhor opção para uma compra. É essencial ter consciência dos seus gastos. Sempre que o valor do produto for baixo e você tiver dinheiro em espécie ou no débito, faça o pagamento na hora, evitando taxas, juros e uma fatura mais alta do que o necessário.
Pense também nas compras futuras que não poderão ser evitadas. Se você sabe que tem um gasto grande a ser feito no próximo mês e que precisará do limite do seu cartão livre ou que isso gerará uma fatura muito alta, talvez seja melhor evitar uma compra no crédito agora.
2. Tenha Controle Financeiro
Saber quando e onde você está usando seu cartão de crédito é essencial para evitar dívidas ou situações que resultem em juros rotativos. Controlar os custos, saber qual o valor acumulado para a próxima fatura e até qual valor você é capaz de pagar são ações essenciais.
O controle financeiro também ajuda a identificar fraudes em cartões, duplicação de cobranças e cobranças indevidas. Ao saber onde o cartão está sendo usado, é possível identificar essas irregularidades na fatura. Sempre confira as compras antes de realizar o pagamento.
3. Pense Duas Vezes Antes de Parcelar
O parcelamento pode ser bom para evitar um valor mais alto na fatura do próximo mês, mas também significa que você estará pagando por uma compra por mais tempo. Embora a parcela de R$80 não seja um problema em 30 dias, em três meses pode fazer a diferença entre conseguir ou não pagar a fatura.
Evite o parcelamento, sempre que possível, principalmente quando juros são cobrados. O controle financeiro pode ajudá-lo a decidir sobre isso.
4. Cuidado com as Datas de Vencimento
A data de vencimento do seu cartão, em geral, é decidida pelo usuário. Não esqueça de pagar dentro do prazo, pois isso resultará em juros e pode gerar dívidas muito grandes, fazendo com que você perca o controle financeiro.
Escolha uma data na qual você saiba que terá dinheiro para pagar a conta. De nada adianta colocar o vencimento da fatura para o fim do mês, se você sabe que seu salário não durará até lá.
Organize suas finanças para ter dinheiro disponível e pagar a fatura dentro do prazo.
5. Utilize Tecnologias de Controle de Gastos
Controlar o quanto você está gastando no crédito pode ser difícil, principalmente se você não está acostumado. Existem diversos aplicativos e planilhas que podem ajudar no controle financeiro.
Muitos softwares estão interligados com o aplicativo do seu cartão, de forma que, toda vez que você o utiliza, os dados da compra são automaticamente inseridos no programa. Eles mostram quando e onde a compra foi feita, quanto do seu limite já foi gasto, qual o valor da fatura seguinte até aquele momento e calculam as taxas de juros.
Utilizar as tecnologias disponíveis no mercado é uma das maneiras mais eficientes de manter o controle financeiro.
Conclusão
Saber como você está gastando seu dinheiro é muito importante, mas ainda mais importante é saber quanto você terá que gastar no futuro e se terá condições de pagar essas dívidas.
Os cartões de crédito podem ser aliados ou inimigos do consumidor, dependendo de quão bem você entende o assunto e das decisões conscientes que toma. Fique sempre atento aos gastos e evite cair nos juros rotativos para evitar dívidas altas demais para serem pagas.
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