A renda fixa digital segue em crescimento no Brasil em 2025, com ativos tokenizados que atendem perfis conservadores e moderados.
Além dos tradicionais consórcios e recebíveis, surgiram tokens de energia (RFDEN04 e RFDEN05), debêntures com IPCA + 16% a.a., CRIs com CDI + 7% e até precatórios tokenizados. Neste artigo, você vai:
1. Entender o que é renda fixa digital.
2. Conhecer os principais produtos disponíveis hoje.
3. Avaliar vantagens, riscos e tendências.
4. Ver comparativos e como investir.
5. Conferir FAQ com respostas rápidas.
O que é renda fixa digital?
Investimento em ativos tradicionais — como debêntures, recebíveis, consórcios — tokenizados na blockchain. Cada token representa uma fração de um ativo real, com retorno previsível e maior transparência.
Como funciona
- Emissão do token: um ativo real é convertido em token via smart contracts.
- Compra: você adquire em plataformas como Mercado Bitcoin, Mynt ou AmFi.
- Liquidação: ao vencer o prazo, resgata o token em reais com rendimento contratado.
Produtos de renda fixa digital
Imagine começar com R$ 100 em tokens de energia que pagam 17% ao ano, debêntures com IPCA + 16% ou CRIs com CDI + 7% — muitas dessas opções também são isentas de IR. Confira produtos disponíveis em 2025:
| Ativo | Valor Inicial | Rentabilidade | Prazo | Estoque | Mercado |
|---|---|---|---|---|---|
| RFDEN04 (energia) | R$ 100 | 17% a.a. | Fev/2024 | — | Primário |
| RFDEN05 (energia) | R$ 100 | CDI + 2,5% a.a. | ≈24 meses | — | Primário |
| Debênture IPCA+16% | R$ 500 | IPCA + 16% a.a. | Variável | — | Crowdfunding |
| Debênture IPCA+15,43% | R$ 500 | IPCA + 15,43% a.a. | Variável | — | Crowdfunding |
| CRI CDI+7% | R$ 500 | CDI + 7% a.a. | Variável | — | Crowdfunding |
| Precatório tokenizado | R$ 100 | Rentabilidade variável | Variável | — | Primário/Secundário |
Nota: estes produtos foram lançados entre 2023 e 2025 — a disponibilidade varia conforme a plataforma. Exemplos: RFDEN04 foi lançado via Mercado Bitcoin em 2023 com 17% a.a.; debêntures e CRIs tokenizados movimentaram R$ 1,1 bilhão em crowdfunding em 2025.
Oportunidade: funções como mercado secundário (negociação 24/7) e isenção de IR para CRIs tornam essas alternativas ainda mais atrativas. Não se esqueça de verificar liquidez e análise de risco antes de investir.
Vantagens
- Investimento inicial acessível (a partir de R$ 100 ou R$ 500).
- Altas rentabilidades, até IPCA + 16% ou CDI + 7%.
- Transparência via blockchain e isenção fiscal (para CRI).
- Mercado secundário disponível fora do pregão tradicional.
Riscos e cuidados
- Não contam com FGC — há risco de crédito do emissor.
- Liquidez depende da demanda no mercado secundário.
- A regulação ainda está evoluindo — estude o emissor e a plataforma.
Comparativo com outros investimentos
| Característica | Renda Fixa Digital | Renda Fixa Tradicional |
|---|---|---|
| Rentabilidade | 13–17% a.a. (até IPCA+16%) | 2–14% a.a. |
| Entrada mínima | R$ 100–500 | R$ 1.000+ |
| Mercado secundário | 24/7 | Somente horário comercial |
| IR | CRI isento; outros conforme tabela regressiva | Tabela regressiva |
| Garantia | Risco de crédito | FGC ou Tesouro |
Como investir
- Abra conta em corretores que oferecem tokens (Mercado Bitcoin, Mynt, AmFi).
- Escolha produtos com base no prazo e rentabilidade.
- Invista via token — acompanhe no mercado secundário.
- Revise a carteira e reinvista no vencimento.
Tendências para 2025
- Crowdfunding ultrapassa R$ 1 bi em tokens de renda fixa.
- Tokenização de ativos imobiliários, energia, precatórios e crédito privado.
- Plataformas intensificam oferta de tokens como renda fixa digital.
Perguntas Frequentes
1. É seguro investir em renda fixa digital?
Sim, desde que você avalie o emissor e a plataforma. Não há FGC, então o risco de crédito existe.
2. Quem pode investir?
Qualquer pessoa com acesso a plataformas habilitadas — investimento inicial entre R$ 100 e R$ 500.
3. Como é a tributação?
CRIs são isentos de IR. Outros tokens seguem a tabela regressiva, e ganhos até R$ 35 mil/mês são isentos.
4. Há liquidez antes do vencimento?
Sim, via mercado secundário — negociação 24/7, com liquidez variável.
5. Vale para longo prazo?
Sim — debêntures e precatórios tokenizados com prazos maiores são boas opções para diversificação.
Conclusão
A renda fixa digital está se consolidando como alternativa moderna e acessível para investidores em 2025. Com tokens de energia, debêntures, CRIs e precatórios, existe forte potencial de rendimento aliado à transparência e democratização de acesso.
Avalie os riscos, diversifique e aproveite essa nova fronteira da renda fixa. Agende sua reunião com o time da Renova Invest e monte uma carteira personalizada com renda fixa digital.
